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有關保理的博客

這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 
 
 
 
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有關供應鏈金融的梳理~金單與雲鏈

2018-1-15 1:10:02 阅读115 评论2 152018/01 Jan15

最近常有朋友傳TCL金單、中車的中企雲鏈這類的信息給博主,詢問博主這種基於區塊鏈技術、類似「電票2.0版」的做法有沒有價值?國際上有沒有類似的產品?...等等.

我們先釐清一下金單或是雲鏈上面流通的到底應該是甚麼?

屬於「債權付款憑證」

金單或雲鏈的推出,目的是透過區塊鏈的不容易竄改的特性,把核心廠商的信用得以延伸,以便這些供應商能取信於銀行,較容易取得融資(此即為貿易融資業務的自償性原則).核心廠承諾未來六個月要付100塊給一級供應商、一級供應商要付90塊給二級供應商、二級供應商要付... 一路到N級供應商;由於有了核心廠的原始承諾以及承諾信息無法竄改,提供融資的銀行又能追溯到源頭,所以即便是N級供應商都能順利從銀行取得融資.

實務上當然不可能把供應鏈條拉的這麼長,頂多到二級供應商為止!而且銀行也不可能對每個供應商都提供融資,否則一筆100元的債權,若每一級供應商都要融資,銀行豈不成了超級重複融資了!所以最有可能的運用場景就是一級供應商收到核心廠一整筆的「電子付款承諾」後,加以拆分成數段小金額,再將之延伸給二級供應商為止.

所以在金單或是雲鏈上面流通的應該叫「債權付款憑證」.付款憑證通常分為兩種,一種是「票據」,另一種則叫「付款承諾函」.這兩種有甚麼不同呢?

「票據」有必要登載事項,「付款承諾函」則無此要求

各國的票據法都有針對票據做出相關的規定,博主舉中華人民共和國的票據法對「匯票」的規定是必須登載以下事項:表明"匯票"的字樣、金額、付款人、收款人、出票日期、出票人簽章等六項

作者  | 2018-1-15 1:10:02 | 阅读(115) |评论(2) | 阅读全文>>

為何麼很多優質的核心廠不願意配合做保理?

2018-1-6 5:23:27 阅读72 评论0 62018/01 Jan6

博主的鄰居是一家台灣上市公司的董事長-老金,今年60多歲,公司生產印刷電路板,是台灣知名的優良企業.老金在中國江蘇省蘇州市也設有分公司,在蘇州當地也形成了很多衛星工廠負責供貨給他.前幾天博主出門買菸遇到老金,由於老金的外甥正好是博主的在職班學生,所以他也知道博主長年在兩岸三地開課教授貿易金融.老金說:「叢老師,我知道您是專家,所以我也不跟您客套,最近我大陸的公司收到法院一張傳票,是當地某個銀行告我,要求我要支付一筆貨款...」

老金跟我要了一根菸,坐在路旁邊抽就邊聊起來.原來老金去年(2016)上旬跟某個廠商簽約購買一批機電設備,價格是300多萬人民幣,約定是交貨驗收後90天付款.供應商請老金配合他們資金周轉的需要,做了一段保理.供應商出貨後把應收帳款轉讓給了C銀行,C銀行寄給老金一份「轉讓函」,上面寫著「某某發票多少多少錢於某年某月某日到期,付款請付到本行XX賬戶...」,由於老金在台灣也常配合台灣的供應商做保理,這種轉讓函的結構老金是非常了解,所以就在轉讓函上面蓋了章,回執寄給了C銀行.

可是供應商交給老金的設備規格不符,驗收沒能通過,所以老金要求對方重新出貨,當然也把這一批設備退還給了對方.沒過多久老金就收到C銀行的律師信,警告老金這一批貨的貨款未能按時支付,如果再不付款就要起訴老金... 云云.老金說:「我公司的法務第一時間就回覆銀行說這批貨債權債務不成立,我公司有權不付款!」,想不到銀行還是一狀把供應商告上法院,還捎帶了老金做「共同被告」!

博主聽完告訴老金說:「遇到這種事情真是倒楣!不過您也別擔心,對於債務人與原債權人的基

作者  | 2018-1-6 5:23:27 | 阅读(72) |评论(0) | 阅读全文>>

「商業保理公司」監管窗口改為金融辦真的有比較好嗎?

2017-12-26 2:47:04 阅读160 评论0 262017/12 Dec26

最近一周因為深圳金融辦發佈了將租賃、保理、典當行等三種「類金融」公司納入地區金融辦管轄的新聞,好幾位網友來信給博主問說此舉對要新註冊的商業保理公司影響為何?已開業的保理公司日後在監管上會不會有所不同... 云云.

說實在的博主也不知道!不過如果金融辦是比照對金融機構的要求把保理公司資本註冊制改為實繳制,博主認為至少有一半以上的保理公司就會歇業... 這些年很多想從事保理或是供應鏈金融工作的網友來信詢問金融行業的經營之道?博主一定先問對方「你的公司股本多少?實繳與否?」畢竟想從事金融這個行業,沒有股本就只能做做掮客、拉拉皮條... 「金融掮客」與「金融行業」是兩個完全不同的行當!

在一些已開發的國家,「保理商」這個角色是不需要領有特殊執照的!老王開了一個工廠,你問老王是從事甚麼行業?老王回答說製造業...「製造業」這三字是不用註冊登記的!老王開的是工廠,他就是製造業;老王開的是小賣店,他就是零售業;老王是開桑拿的,那他就是服務業... 換句話說「你做甚麼」決定你是甚麼行業,製造業、零售業、服務業都不需要特殊執照,所以老王說他是「做保理的」,那他就是「保理業」,公司就是「保理商」!

那怎麼認定老王是「做保理的」呢?看他跟客戶簽甚麼合同就知道了!

開小賣店的不會跟客戶簽生產加工合約,開桑拿的也不會跟客戶簽銷售合約... 所以老王說他是做保理的,他跟客戶就只能簽「保理合約」.所謂保理合約的定義即是「接受客戶因提供銷售或勞務服務所產生的應收帳款之轉讓,無論是否提供融資,只要提供帳款管理、或收款對帳、或承擔買方信用風險任一種服務」,所以只要跟客戶簽這種合約,老王就能稱自己是「保理商」了.

作者  | 2017-12-26 2:47:04 | 阅读(160) |评论(0) | 阅读全文>>

跨太平洋兩地銀行保理大鬥法~魔鬼還是在細節裡!

2017-12-22 12:22:22 阅读99 评论0 222017/12 Dec22

前兩天發表了一篇兩岸保理保理商大鬥法的文章,這兩天就收到很多大陸網友的來信,有人說「台灣銀行好賤,欺負咱們大陸人老實!」,也有人說「長知識了,這是典型的用知識優勢來規避風險的策略啊!」... 云云.其實這世界就是大國欺負小國、富人欺負窮人、識字的欺負不識字的殘酷戰場;所以想要不被欺負,小國就會努力成為大國、窮人就會努力累積財富、不識字的人就會努力讀書考狀元.

我們一直說「帝國主義亡我之心不死」,所以為了生存,我們也要往大國之路努力邁進... 然後就可以去欺負別人!

我們看一個「美帝」欺負台灣銀行的保理業務案例.上世紀末本世紀初這幾年,台灣的出口保理業務如日中天,各家商業銀行無不使出渾身解數開辦出口保理業務;有些銀行拿它來當出口融資業務做,有些銀行則拿來當沒有信用證的「出口押匯」業務做,總之就是都在亂做!

台灣E銀行是一家非常講究效率的民營銀行,素以出口信用證押匯業務見長.E銀行辦理出口保理業務是放在國外部(類似大陸銀行的國際業務部).剛開始做業務沒多久,就有一家出口商跟E銀行合作出口保理,該公司是做高精度塑膠射出成形,產品外銷到美國,正好新開發了美國一家客戶,結算條件是OA 90天,所以該出口商就把這個客戶送去給E銀行評估信用風險,E銀行則與美國一家專業的S保理商合作,由S保理商承擔該客戶(進口商)的信用風險,E銀行擔任出口保理商,同時提供「預支價金」給出口商.

作者  | 2017-12-22 12:22:22 | 阅读(99) |评论(0) | 阅读全文>>

兩岸銀行雙保理大鬥法~魔鬼就在細節裡

2017-12-19 1:26:07 阅读147 评论0 192017/12 Dec19

博主每次上課講GRIF,舉實際案例說明的時候難免會想起一個兩岸保理商鬥法的一段往事... 趁今天心情不錯,把這個故事分享給廣大的讀者們「聞個香」!

話說前些年某月,博主在大陸進行一場保理業務會議的交流,當時大陸銀行對保理業務瘋狂的熱衷,上自工農中建交,下至深發浦發廣發民生招商中信,沒有一家不在大力推廣保理業務.有一家大型的商業銀行負責保理業務的負責人老王跑來找博主攀談,他說:「叢老師,你們台灣人做保理的沒有一個是好東西!」博主當時聽了嚇一大跳,趕忙追問原因,原來是這家大陸銀行做保理被台灣某銀行給忽悠了,賠了好幾百萬美金.

故事原委是這樣,大陸某個出口商出貨給台灣的某上櫃公司,交易結算條件是賒銷120天,出口商找到了這家大陸銀行做了保理,除了要求要承擔台灣買方的信用風險外,還要求提供融資.這家大陸銀行找上了同屬FCI會員的台灣C銀行合作,由台灣C銀行擔任進口保理商,承擔買方的信用風險,大陸的銀行則負責擔任金主提供融資.

一年多過去,台灣這個買方生意急轉直下,甚至發生了跳票紀錄,很多銀行開始抽這家公司的銀根,C銀行自然也不例外.由於擔心萬一這個買方如果發生財務危機不能付款給大陸的供應商,這樣C銀行就要負責賠償大陸供應商的損失.今天是星期五,下周買方又有幾張票款要到期,聽說買方急著四處籌款,看來狀況實在不妙!

台灣C銀行的保理產品經理-老甘,先寫個伊媚兒給出口商開戶的大陸這家銀行(出口保理商)的分行,告訴該分行保理崗的人說:「貴行客戶(出口商)目前出貨給台灣未到期的幾筆應收帳款我們銀行稽核覺得有點問題,要求要看一下所有交易的貿易合同的正本,以及提單的副本,能不能麻煩貴行撥冗跟客戶聯繫一下,盡速提供?」

作者  | 2017-12-19 1:26:07 | 阅读(147) |评论(0) | 阅读全文>>

小心台灣保理詐騙集團~國際大嘴巴

2017-12-12 18:24:53 阅读139 评论0 122017/12 Dec12

最近連續收到了很多網友寫信來跟博主照會一家辦理保理業務的台灣「金融」公司,這家保理公司號稱發跡於台灣,然後在大陸經營保理業務,該公司董事長自稱每年保理業務量成長好幾倍、目前業績幾千個億、董事長有數十年豐富的保理從業經驗、在全世界受到多方推崇、目前公司擬在境外掛牌上市、已有多家境外知名投資機構排隊爭相投資... 云云.

博主對於這種張嘴就來、胡吹亂侃的人,稱為IBM - International Big Mouth 國際大嘴巴,如果講大話只是為了自己爽也就罷了,但如果目的是為了誆錢,那就與詐騙集團無異!一家小保理公司就敢吹牛一年做幾千個億,似乎全中國的保理業務都給他做走了!

台灣人的臉就是被這類江湖騙子給丟光的!

在台灣,真正的保理公司從頭到尾就只有一家-迪和應收帳款管理公司,原隸屬於中租集團,2007年初賣給了匯豐銀行之後台灣就不復有保理公司了!何況沒多久以後,台灣也禁止了非銀行的企業辦理保理業務,所以現在號稱是台灣保理公司的,不是違法營業,要不然就是胡說八道!大陸從事保理工作的網友以後若是遇到這類「台灣保理公司」還是小心謹慎為上.

八0年代台灣的保理業務主要是外資銀行(譬如波士頓銀行)搭配本國大型商業銀行(彰化銀行、第一銀行、華南銀行)承作,服務的對象是出口商.即外資銀行利用全球都有分行的優勢,提供買方的信用風險保證,出口商搭配外資銀行辦理保理業務,如果需要融資,墊款的部分則由本地銀行負責.簡單來說,外資銀行是保理商、本國銀行則只是擔任「金主」的角色.不過八0年代出口仍是以信用證接單業務為主,佔比約七成以上,加上出口商聽過保理這項業務的人也不多,所以當時保理業務都只是零星承作,業務量一年只有幾億美金.

作者  | 2017-12-12 18:24:53 | 阅读(139) |评论(0) | 阅读全文>>

做生意如何融資?

2017-12-3 2:04:55 阅读149 评论0 32017/12 Dec3

談起做生意、跑銀行,是很多老闆都有過的經驗.博主很多朋友現在都是生意有成的大老闆,有次跟他們聚餐,酒酣耳熱之際大家談起跟銀行往來、借錢的往事.小林說:「媽的!當年因為我投資泰國的工廠,資金被佔用了不少,連續虧損了兩年,想不到銀行就擺出後母的臉色給我看!」「我收到信用證要出貨,到銀行辦理押匯,想不到分行經理跟我說因為我們公司股價一年內下跌超過30%,按規定所有的額度都要暫停,授信資料重新送總行審查... 我那個氣啊...!」

小王喝了一口酒說:「小林你那個沒甚麼!想當年我還是中小企業的時候,為了貸款天天晚上酒家當小弟巴結銀行,面子給銀行經理踩在地上,差點連老婆陪嫁的嫁妝都拿去給銀行設定擔保,才肯施捨額度!」老陶說:「唉!還是你老叢(博主)厲害,挑對行業,做生意不用去拜託銀行...」

博主放下酒杯問他們:「你們做生意跟銀行有啥關係?幹嘛去找銀行?」

對啊!我做生意賣東西給客戶,或是從供應商那邊進貨進料,我出貨他付錢,或是我付錢他給我貨,干銀行甚麼碗糕代誌?就算要融資,能借錢的人很多,幹嘛非得找銀行?

高中同學小畢退伍後接管了家族企業,在大陸開了一家工廠,算是中小企業,產品直接供貨給日本.小畢的生意經是「做生意的重點不在融資,而是債權管理」「融資是要還的,但如果債權管理做不好,被客戶倒帳,那才叫綏小!」

小畢的做法是把客戶的信用分成ABC三類:

A類:像是Sumitomo這類大商社,信用好,只要產品經得起sumitomo的檢驗,不怕他不付錢,也不用擔心他倒帳.出貨前Sumitomo有駐廠品檢人員負責驗貨,出貨後大約兩三個月就能收到貨款.

作者  | 2017-12-3 2:04:55 | 阅读(149) |评论(0) | 阅读全文>>

2017年以前,各银行或商业保理公司承作保理业务是拿来当成一项单一产品的观念来办理业务.2017年开始,随着FinTech的兴起以及政府鼓吹供应链金融业务的发展,保理业务成为供应链金融系列产品的主要核心业务而被带动成长.

根据新华社在今年10月13日的报导,保理业务在支持企业持续发展壮大的同时,也存在盲目“创新”问题,其根源在于对保理业务内涵缺乏深层次认识,建议从加强部门协调、与国际规则惯例接轨、完善社会信用体系等方面促进商业保理稳健发展。

中国银行原副行长、国际商会全球董事会执行董事张燕玲女士也认为,商业保理商要吃透现有FCI的《国际保理通用规则》(GRIF),时刻将合规性放在第一位,遵守既定标准、规范办理业务。同时也要关注国际最新动态,当前市场不断涌现经过演变的各种保理产品,创新速度之快让人目不暇接,创新产品与国际标准实务不一致的情况比比皆是,自相矛盾的表述时有出现。

所以无论是银行还是商业保理公司,要做好做透保理业务,使保理业务能真正的发挥对中小企业的帮助、有效降低融资风险,就一定要了解相关国际规则。本机构特别邀请知名保理业务专家丛树人老师针对保理业务开立专门课程。以国际化的视角,从产品设计一直到实操有完整的说明与解答,适合银行、保理公司、供应链公司、进出口贸易公司等人员听讲。详情如下:

一、主办单位:

苏州乾坤合德商业保理有限公司

北京金联信国际管理咨询有限公司

二、丛树人老师简介: 首位创办保理与供应链咨询业务与系统的专业人士,是台湾地区与内地各银行开办保理业务与供应链金

作者  | 2017-11-28 15:23:00 | 阅读(124) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~南京大學&FinTech公司演講之行

2017-11-27 0:42:07 阅读392 评论9 272017/11 Nov27

上週博主在南京針對某家FinTech公司做了一場演講,地點在南京大學,足足講了三天仍還意猶未竟.為什麼會有這場演講?主要是南京大學首開風氣之先,由南大的信息管理系與FinTech業者進行了一項產學合作,成立一個專屬實驗室,方向是針對區塊鏈技術在金融科技上的結合,而「供應鏈金融」則是被認定為最有潛力投入的應用領域,所以博主才有南大之行.

南大是一流的學府,不但歷史悠久、風景優美,這家FinTech公司的成員也有很多畢業於南大.有趣的是演講的那幾天博主把南大的校園相片發表在微信的朋友圈,竟然很多在北京、天津、蘇州、上海的朋友都留言說「叢老師您來我的母校演講啦?」、「叢老師我也是南大畢業的啊!」、「老師來南京了嗎?我是南大90年畢業的」、「懷念當年在南大念書的時光」... 原來博主很多學生都是畢業於南大,這些學生在各領域也都表現得相當優秀!

在對新事物探索的領域,有人說「知難行易」,也有人說「知易行難」.近年來區塊鏈技術在金融上面的應用探索,除了比特幣,似乎都還沒有摸索出能真正應用的場景!有些FinTech公司說「只要有人告訴我場景,用區塊鏈的技術我們就能做得出來!」也有些FinTech公司認為應該用區塊鏈專屬技術的特性來打造「場景」,然後提供給有需求的用戶來使用,這樣場景自然應運而生...

新科技在金融領域上的創新,有時其成功之處恰好也正是其「罩門」!舉例來說,比特幣因為不受世界各國的金融監管,交易、兌換等跨國使用不用通過任何金融機構介入清算;但也因為這個特性,使得它在美、德、中、俄等幾個大國被禁止交易兌換.現在第三世界國家拿它來當作洗錢的工具,再加上有心人士的炒作,使它的價值忽而暴漲忽而暴跌,淪為一種投機的工具.

作者  | 2017-11-27 0:42:07 | 阅读(392) |评论(9) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~大賣場供應鏈與VMI

2017-11-19 14:58:50 阅读133 评论0 192017/11 Nov19

博主上月在蘇州講課,題目是1999年台灣推動的供應鏈的ABC計畫的由來、實施方式、核心功能、以及銀行介入提供金融服務... 一系列的做法.後來博主把講課的內容寫成文章發表,引來很多網友的回響;前兩天有一位網友來信,他問說ABC計畫是在電子資訊行業上應用,可不可以用在其他產業呢?譬如超商、大賣場... 等等.

答案是可以!不但可以,還有實際的案例.這個案例還是在台的兩家外資企業所做,核心買方是法商家樂福,供應商是瑞士雀巢食品公司.

雀巢公司的產品種類繁多,其中嬰幼兒配方奶粉(Formula)、成人奶粉、咖啡、飲料、零食相關食品等,都很受到消費者的歡迎.以前雀巢的做法就是單純的依據客戶的訂單出貨,銷售人員盡力推銷,客戶要甚麼我就供甚麼,有時候還會辦一些促銷活動,鼓勵客戶大量進貨.就像傳統的買賣一樣,買方只管下訂,賣方只管銷售業績;有些商品常會供貨不及造成缺貨,而又有些商品經常堆積如山要退運!

為了提升企業形象,雀巢決定推動「有效消費者迴響」(ECR),選上了家樂福一起合作.

家樂福是雀巢在台最大的客戶,雀巢的想法是建立一套完整的VMI體系跟家樂福合作,目的是降低客戶(家樂福)的存貨以及加速流轉,如果獲致成功,就可以把這一套擴充到其他的大賣場或是其經銷體系.

雀巢跟家樂福都是國際大廠,各自都已經有成熟的ERP系統,但是彼此並不相容.2000年的時候「電子交換系統」(EDI)方興未艾,兩家把ERP系統通過EDI做一個整合.雀巢公司另外搭建了一個VMI系統,每天早上九點半,家樂福把現在的庫存以及預計今天要出貨的資料透過

作者  | 2017-11-19 14:58:50 | 阅读(133) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~海外實踐經驗TradeCard

2017-11-14 19:03:15 阅读85 评论0 142017/11 Nov14

又是一篇被網易博客給封了的文章!

點此進入知乎文章.

作者  | 2017-11-14 19:03:15 | 阅读(85) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~網路電商平台上的融資商機

2017-11-10 2:41:25 阅读191 评论0 102017/11 Nov10

有位在電商平台上面做生意的讀者上個月來函詢問,這位讀者替網商供貨,商品是面膜以及化妝保養品.商品從日本、台灣、韓國等地以現金批量採購進口,存放在某自貿區的保稅倉.這位讀者說「因為掌握了幾條通路,所以一開始跟唯品會談了一個不錯的條件,倉租由唯品會負擔,我這邊只要負責行郵稅以及請物流公司報關、清關、運送等費用」「平均每單的淨利潤大約是7%,出貨後唯品會以月結15天的方式付款給我」「後來我跟京東也開始做生意,條件一樣,但是出貨量大很多,帳期是90天...」「我進口的商品目前的稅率是30%,加上還要支付物流的費用,談了幾家銀行都無法提供融資,京東推薦了一家她們自己的保理公司,但是利率很高,不知道叢老師您這邊能否幫我出出主意?」

最後還補了一句,「雙十一快到了,網商要求我備貨要增加五六倍,大家高興採買,我們採購商簡直是噩夢連連」... 云云.

這位讀者的問題其實還不難解決,博主建議他去跟台日韓的出口商重新把付款條件談一下,把原來用現金採購的方式改為開180天的遠期信用證,雖然開證的保證金銀行要求全款保證,不過銀行願意給3%左右的存款利息.台、日的利率便宜的不得了,押匯金額是美金,利率行情不到3%,這180天的利息就約定由進口商負擔,用存款利息支付綽綽有餘.

出口商押匯的時候就直接把利息金額加進匯票裡跟開證行求償即可.

這位讀者說每批貨採購進來,大約兩三個月就能全部銷售完畢,所以推算一下,從採購進來到最後一批貨出貨,再90天收到貨款,前後加起來不到180天;信用證是180天,那麼剛好可以收到貨款後再去銀行買匯付款.

昨天

作者  | 2017-11-10 2:41:25 | 阅读(191) |评论(0) | 阅读全文>>

90年代中期台灣的資訊產業年產值是500億美金,排名全球第四.電腦主板以及桌上型電腦佔全球生產量的八成、筆記本電腦年產量近一千萬台,可以說當時每三部電腦中,就有兩部是台灣生產製造,或是使用台灣生產的零組件.資訊產業看似一片榮景,不過台灣電腦製造廠商多是以「委託生產」或「委託設計」的方式替國際大廠(IBM、HP、Compaq、Dell等)代工,成品庫存與零組件庫存壓力甚鉅;同時又因為價格競爭激烈,使得這種「資本與技術密集」型的產業面臨到巨大的生存壓力!

不改變就無法生存!唯一能脫困的方法就是調整整個供應鏈的反應速度與彈性,把原來BTS(Build to Stock)或BTF(Build to Forecast)的生產方式,改為可以有效降低庫存的BTO(Build to Order) 或CTO(Configure to Order)的生產方式.如此要更動生產流程的不僅是電腦製造廠(核心廠),連上千家的上游供應商也要同時做出改變才行!

為了鞏固台灣「電腦王國」的地位,政府在90年代末推動了一個「資訊業電子化計畫」,簡稱AB計畫.計畫為期兩年,主要目標是:

一、建立供應鏈上下游電子化(B2B e-Commerce)

二、帶動2500家上游中小企業電子化的作業能力

三、成功後做為其他產業的標竿.

博主簡單的將AB計畫的範圍跟各位讀者說明:

A計畫:以IBM、HP、Compaq三家國際大買家為主,訂定通用的採購信息標準(即,RosettaNet);

B計畫:台灣15家電腦生產商(宏碁、華碩、英業達...等)為中心廠,建立從採購到生產的電子化供應鏈.

作者  | 2017-11-7 0:38:58 | 阅读(393) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~預防供應鏈公司形成三角債!

2017-11-3 0:55:00 阅读199 评论0 32017/11 Nov3

開始寫供應鏈金融相關的文章之後,結果每天都有網友來信詢問相關的問題.重慶一位多年的粉絲兼讀者兼好友小林跟我打趣的說:「叢老師!乾脆您這個博客改名叫"有關供應鏈金融的博客"算了!」「現在風口上,我在重慶每天都聽到有人要搞供應鏈金融公司,結果都是要搞托盤生意!」另一位在深圳的超級粉絲小李也說:「叢老師,我在深圳現在看到資本市場最熱的就是供應鏈金融+互聯網+區塊鏈+大數據」「好多這類公司開始想增資擴股,我有機會接觸了幾家,了解他們的做法,模式幾乎清一色的都是托盤交易」!

成立供應鏈公司無須經過特別的審批,原因是因為供應鏈公司並非「金融」的一環,所以無需特別發給專屬的營業執照.可是現今成立的這一些供應鏈公司很多都是為了做「供應鏈金融」業務而成立的,一窩蜂的情形下,業者素質難免良莠不齊,為避免之前信託公司、擔保公司、小貸公司、保理公司等之牌照浮濫引發的亂象,政府應制定相關法規防患於未然,以避免因大量「托盤」而引起三角債!

大陸讀者對80年代中期的三角債風波應該都不陌生,許多績優的廠商被三角債拖累倒閉、關廠,引發大批勞工失業下崗.甲欠乙、乙欠丙,甲不還錢所以導致丙也收不到錢!

小林告訴我,就他所知重慶已經有很多上市公司成立供應鏈公司,然後再去深圳前海註冊一個保理公司(重慶對保理公司幾乎已經停發牌照).用這個供應鏈公司來托盤,讓原始買方原來欠供應商的貨款轉為欠供應鏈公司,供應鏈公司再去欠供應商;供應商把對供應鏈公司的應收帳款轉讓給前海的保理公司獲得融資.

這種情況,如果發生買方主張商品有瑕疵,供應鏈公司絕對無法解決商品瑕疵的問題.若買

作者  | 2017-11-3 0:55:00 | 阅读(199) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~空運提單的秘密

2017-10-29 13:47:19 阅读188 评论0 292017/10 Oct29

其實等一下本文要討論的案子跟「供應鏈金融」沒啥關係,只不過是因為當事人是一家「供應鏈公司」,所以博主就也把他歸類為「供應鏈金融」這個主題一併討論.

事情是這樣的,大陸深圳的一家「供應鏈公司」老闆寫信來問博主說:他們公司受託某個國內的買方(A公司)代開信用證給韓國的一家供應商採購一批高規格的電子零組件,採空運的方式.收到信用證後,韓國出口商委託航空公司運送該批貨物至目的地,取得空運提單後,就去當地銀行提示單證同時辦理押匯.

提單到開證行之後,供應鏈公司到開證銀行付全款贖單,銀行按程序就辦理委託供應鏈公司去提貨.當該公司要到航空公司取貨時,發現貨物竟然已經被提走了!趕緊跟航空公司追查貨物的去向後,發現航空公司手上的空運提單上的收貨人(Consignee)不是開證銀行,而是另一家B公司...!供應鏈公司檢視自己手上從銀行背轉來的提單,發現上面有修改的痕跡(Consignee從B公司改為開證銀行),同時修改處也有航空公司蓋章確認.

這家「供應鏈公司」其實就是搞托盤交易的,人家請他代開信用證,她若評估沒問題,就先收客戶一成到四成保證金不等,等貨到之後她去贖單,領到貨之後可以給客人最長三個月的付款賬期,每月收一分到一分二的「利息」....這家公司來信問博主,這批貨70多萬美金,現在不知去向,「開信用證不是銀行會幫我收貨、控貨嗎?怎麼還會把貨搞丟了?」「能不能告銀行?」「能跟航空公司求償嗎?」「能不能告B公司?」... 云云.

「供應鏈公司」如果對貿易工具不了解,或僅有一些似是而非的認識,若不幸遇到一個存心要詐騙的箇中高手,就很容易被人鑽漏洞引起損失.

作者  | 2017-10-29 13:47:19 | 阅读(188) |评论(0) | 阅读全文>>

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台湾省 台北市 水瓶座

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!
 
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