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有關保理的博客

這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 
 
 
 
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有關供應鏈金融的梳理~大賣場供應鏈與VMI

2017-11-19 14:58:50 阅读67 评论0 192017/11 Nov19

博主上月在蘇州講課,題目是1999年台灣推動的供應鏈的ABC計畫的由來、實施方式、核心功能、以及銀行介入提供金融服務... 一系列的做法.後來博主把講課的內容寫成文章發表,引來很多網友的回響;前兩天有一位網友來信,他問說ABC計畫是在電子資訊行業上應用,可不可以用在其他產業呢?譬如超商、大賣場... 等等.

答案是可以!不但可以,還有實際的案例.這個案例還是在台的兩家外資企業所做,核心買方是法商家樂福,供應商是瑞士雀巢食品公司.

雀巢公司的產品種類繁多,其中嬰幼兒配方奶粉(Formula)、成人奶粉、咖啡、飲料、零食相關食品等,都很受到消費者的歡迎.以前雀巢的做法就是單純的依據客戶的訂單出貨,銷售人員盡力推銷,客戶要甚麼我就供甚麼,有時候還會辦一些促銷活動,鼓勵客戶大量進貨.就像傳統的買賣一樣,買方只管下訂,賣方只管銷售業績;有些商品常會供貨不及造成缺貨,而又有些商品經常堆積如山要退運!

為了提升企業形象,雀巢決定推動「有效消費者迴響」(ECR),選上了家樂福一起合作.

家樂福是雀巢在台最大的客戶,雀巢的想法是建立一套完整的VMI體系跟家樂福合作,目的是降低客戶(家樂福)的存貨以及加速流轉,如果獲致成功,就可以把這一套擴充到其他的大賣場或是其經銷體系.

雀巢跟家樂福都是國際大廠,各自都已經有成熟的ERP系統,但是彼此並不相容.2000年的時候「電子交換系統」(EDI)方興未艾,兩家把ERP系統通過EDI做一個整合.雀巢公司另外搭建了一個VMI系統,每天早上九點半,家樂福把現在的庫存以及預計今天要出貨的資料透過

作者  | 2017-11-19 14:58:50 | 阅读(67) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~海外實踐經驗TradeCard

2017-11-14 19:03:15 阅读36 评论0 142017/11 Nov14

又是一篇被網易博客給封了的文章!

點此進入知乎文章.

作者  | 2017-11-14 19:03:15 | 阅读(36) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~網路電商平台上的融資商機

2017-11-10 2:41:25 阅读118 评论0 102017/11 Nov10

有位在電商平台上面做生意的讀者上個月來函詢問,這位讀者替網商供貨,商品是面膜以及化妝保養品.商品從日本、台灣、韓國等地以現金批量採購進口,存放在某自貿區的保稅倉.這位讀者說「因為掌握了幾條通路,所以一開始跟唯品會談了一個不錯的條件,倉租由唯品會負擔,我這邊只要負責行郵稅以及請物流公司報關、清關、運送等費用」「平均每單的淨利潤大約是7%,出貨後唯品會以月結15天的方式付款給我」「後來我跟京東也開始做生意,條件一樣,但是出貨量大很多,帳期是90天...」「我進口的商品目前的稅率是30%,加上還要支付物流的費用,談了幾家銀行都無法提供融資,京東推薦了一家她們自己的保理公司,但是利率很高,不知道叢老師您這邊能否幫我出出主意?」

最後還補了一句,「雙十一快到了,網商要求我備貨要增加五六倍,大家高興採買,我們採購商簡直是噩夢連連」... 云云.

這位讀者的問題其實還不難解決,博主建議他去跟台日韓的出口商重新把付款條件談一下,把原來用現金採購的方式改為開180天的遠期信用證,雖然開證的保證金銀行要求全款保證,不過銀行願意給3%左右的存款利息.台、日的利率便宜的不得了,押匯金額是美金,利率行情不到3%,這180天的利息就約定由進口商負擔,用存款利息支付綽綽有餘.

出口商押匯的時候就直接把利息金額加進匯票裡跟開證行求償即可.

這位讀者說每批貨採購進來,大約兩三個月就能全部銷售完畢,所以推算一下,從採購進來到最後一批貨出貨,再90天收到貨款,前後加起來不到180天;信用證是180天,那麼剛好可以收到貨款後再去銀行買匯付款.

昨天

作者  | 2017-11-10 2:41:25 | 阅读(118) |评论(0) | 阅读全文>>

90年代中期台灣的資訊產業年產值是500億美金,排名全球第四.電腦主板以及桌上型電腦佔全球生產量的八成、筆記本電腦年產量近一千萬台,可以說當時每三部電腦中,就有兩部是台灣生產製造,或是使用台灣生產的零組件.資訊產業看似一片榮景,不過台灣電腦製造廠商多是以「委託生產」或「委託設計」的方式替國際大廠(IBM、HP、Compaq、Dell等)代工,成品庫存與零組件庫存壓力甚鉅;同時又因為價格競爭激烈,使得這種「資本與技術密集」型的產業面臨到巨大的生存壓力!

不改變就無法生存!唯一能脫困的方法就是調整整個供應鏈的反應速度與彈性,把原來BTS(Build to Stock)或BTF(Build to Forecast)的生產方式,改為可以有效降低庫存的BTO(Build to Order) 或CTO(Configure to Order)的生產方式.如此要更動生產流程的不僅是電腦製造廠(核心廠),連上千家的上游供應商也要同時做出改變才行!

為了鞏固台灣「電腦王國」的地位,政府在90年代末推動了一個「資訊業電子化計畫」,簡稱AB計畫.計畫為期兩年,主要目標是:

一、建立供應鏈上下游電子化(B2B e-Commerce)

二、帶動2500家上游中小企業電子化的作業能力

三、成功後做為其他產業的標竿.

博主簡單的將AB計畫的範圍跟各位讀者說明:

A計畫:以IBM、HP、Compaq三家國際大買家為主,訂定通用的採購信息標準(即,RosettaNet);

B計畫:台灣15家電腦生產商(宏碁、華碩、英業達...等)為中心廠,建立從採購到生產的電子化供應鏈.

作者  | 2017-11-7 0:38:58 | 阅读(274) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~預防供應鏈公司形成三角債!

2017-11-3 0:55:00 阅读143 评论0 32017/11 Nov3

開始寫供應鏈金融相關的文章之後,結果每天都有網友來信詢問相關的問題.重慶一位多年的粉絲兼讀者兼好友小林跟我打趣的說:「叢老師!乾脆您這個博客改名叫"有關供應鏈金融的博客"算了!」「現在風口上,我在重慶每天都聽到有人要搞供應鏈金融公司,結果都是要搞托盤生意!」另一位在深圳的超級粉絲小李也說:「叢老師,我在深圳現在看到資本市場最熱的就是供應鏈金融+互聯網+區塊鏈+大數據」「好多這類公司開始想增資擴股,我有機會接觸了幾家,了解他們的做法,模式幾乎清一色的都是托盤交易」!

成立供應鏈公司無須經過特別的審批,原因是因為供應鏈公司並非「金融」的一環,所以無需特別發給專屬的營業執照.可是現今成立的這一些供應鏈公司很多都是為了做「供應鏈金融」業務而成立的,一窩蜂的情形下,業者素質難免良莠不齊,為避免之前信託公司、擔保公司、小貸公司、保理公司等之牌照浮濫引發的亂象,政府應制定相關法規防患於未然,以避免因大量「托盤」而引起三角債!

大陸讀者對80年代中期的三角債風波應該都不陌生,許多績優的廠商被三角債拖累倒閉、關廠,引發大批勞工失業下崗.甲欠乙、乙欠丙,甲不還錢所以導致丙也收不到錢!

小林告訴我,就他所知重慶已經有很多上市公司成立供應鏈公司,然後再去深圳前海註冊一個保理公司(重慶對保理公司幾乎已經停發牌照).用這個供應鏈公司來托盤,讓原始買方原來欠供應商的貨款轉為欠供應鏈公司,供應鏈公司再去欠供應商;供應商把對供應鏈公司的應收帳款轉讓給前海的保理公司獲得融資.

這種情況,如果發生買方主張商品有瑕疵,供應鏈公司絕對無法解決商品瑕疵的問題.若買

作者  | 2017-11-3 0:55:00 | 阅读(143) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~空運提單的秘密

2017-10-29 13:47:19 阅读135 评论0 292017/10 Oct29

其實等一下本文要討論的案子跟「供應鏈金融」沒啥關係,只不過是因為當事人是一家「供應鏈公司」,所以博主就也把他歸類為「供應鏈金融」這個主題一併討論.

事情是這樣的,大陸深圳的一家「供應鏈公司」老闆寫信來問博主說:他們公司受託某個國內的買方(A公司)代開信用證給韓國的一家供應商採購一批高規格的電子零組件,採空運的方式.收到信用證後,韓國出口商委託航空公司運送該批貨物至目的地,取得空運提單後,就去當地銀行提示單證同時辦理押匯.

提單到開證行之後,供應鏈公司到開證銀行付全款贖單,銀行按程序就辦理委託供應鏈公司去提貨.當該公司要到航空公司取貨時,發現貨物竟然已經被提走了!趕緊跟航空公司追查貨物的去向後,發現航空公司手上的空運提單上的收貨人(Consignee)不是開證銀行,而是另一家B公司...!供應鏈公司檢視自己手上從銀行背轉來的提單,發現上面有修改的痕跡(Consignee從B公司改為開證銀行),同時修改處也有航空公司蓋章確認.

這家「供應鏈公司」其實就是搞托盤交易的,人家請他代開信用證,她若評估沒問題,就先收客戶一成到四成保證金不等,等貨到之後她去贖單,領到貨之後可以給客人最長三個月的付款賬期,每月收一分到一分二的「利息」....這家公司來信問博主,這批貨70多萬美金,現在不知去向,「開信用證不是銀行會幫我收貨、控貨嗎?怎麼還會把貨搞丟了?」「能不能告銀行?」「能跟航空公司求償嗎?」「能不能告B公司?」... 云云.

「供應鏈公司」如果對貿易工具不了解,或僅有一些似是而非的認識,若不幸遇到一個存心要詐騙的箇中高手,就很容易被人鑽漏洞引起損失.

作者  | 2017-10-29 13:47:19 | 阅读(135) |评论(0) | 阅读全文>>

培訓課程公告~中小企業融資

2017-10-26 13:01:55 阅读244 评论0 262017/10 Oct26

这几年来,政府一再的呼吁金融业者要加强对中小企业融资的服务,前些年要求各银行一定要成立「中小企业融资部门」,定期上报业绩!今年10月1日,人行甚至提出了「定向降准」的激励措施,明年开始银行对中小微企业贷款同比若能维持一定比例的增长,则可以享有降低存款准备率0.5%~1.5%的『优惠措施』,可见政府对于中小企业融资的重视。

但是不容讳言的,中小企业是高风险的行业群体,平均「寿命」在五年以内,政府虽然一再施加压力要求金融机构要对中小企业提供融资,但是发生坏帐后政府也不会赔偿银行的损失,使得银行对于「中小企业融资」这个领域一直却步不前。

虽然有些地方政府,或是某些高新园区、工业园区等有提供「中小企业融资担保」的政策,不过很可惜的很多都是成效不彰、或是面临僧多粥少的窘境。而影响中小企业融资困难主要的有:

(一)、财务不健全、财务报表与实际情况不符,造成银行审批的困难;

(二)、企业自有资金不足,且公账私账混淆,资金用途难以掌握;

(三)、企业生产的产品竞争力薄弱,往往以削价或是延长付款作为竞争手段;

(四)、家族经营,无专业的财务人员,对成本、预算、支出等资金操作缺乏管理与应变能力;

(五)、融资有急、频、小的特点,增加银行的作业成本;

(六)、多为轻资产公司,缺乏有价值的担保品。

前几年开放商业保理公司牌照,各地政府也都号称开放保理公司能解决当地中小企业融资的问题!近年新兴的「供应链公司」也是喊着要解决中小企业融资问题而成立,但是事实证明,中小企业融资难的问题仍无法获得有效的解决。

作者  | 2017-10-26 13:01:55 | 阅读(244) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~供應鏈公司能幹甚麼?

2017-10-22 21:18:31 阅读125 评论0 222017/10 Oct22

這一年來在大陸演講時,學員裡面常有「供應鏈公司」的朋友來聽課.有一位學生問我,保理公司跟供應鏈公司,在供應鏈金融領域的角色是不是一樣?

其實兩者對大的差異在:保理公司只走金流,供應鏈公司除金流之外,資訊流(合同、訂單、發票..等交易單據)甚至物流都必須經過供應鏈公司才行.

那是不是保理公司的功能就不及供應鏈公司了呢?那也未必!要看從甚麼角度來看!

我們都知道,在大陸不管是保理公司,還是供應鏈公司,成立的目的都是奔著「融資」為目的來的.保理公司能受讓供應商的應收帳款,並且提供融資服務;如果保理公司沒有承保買方的信用風險,那麼帳款到期時,如果買方沒有付貨款,保理公司馬上可以回過頭去要求供應商把借來的錢全數返還... 畢竟「借錢還錢天經地義」,借錢不還這官司打到哪裡供應商都贏不了!但缺點是因為保理業務只負責金流,物流、資訊流都不在手上,所以供應商很容易就可以偽造相關交易單證跟保理商詐貸.

如果是供應鏈公司呢?三流都能掌握,是不是就沒有保理公司的問題了呢?那可未必!

供應鏈公司介入原始買賣雙方之間的交易-「托盤」,供應鏈公司支付給供應商的是「交易價金」,而非「融資款」!所以如果原始買方破產倒閉不能付款,供應鏈公司想讓供應商把這筆貨款吐出來... 可能很難!打官司?輸贏一半一半!

「托盤」式的供應鏈公司如果想保障自己的債權,不如採取「背對背付款+保理」這個模式!

如果要花一個億投資一家供應鏈公司,不如再透過這個供應鏈公司轉投8000萬成立一家保理公司.供應鏈公司的角色定位在「背對背付款」,供

作者  | 2017-10-22 21:18:31 | 阅读(125) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~孟加拉的信用證

2017-10-19 22:35:18 阅读125 评论0 192017/10 Oct19

前幾天發表了一篇梳理供應鏈金融的文章後,引起很多網友的迴響.有位任職於供應鏈管理公司的學生跟我說:「叢老師,我們客人族群是從江蘇某市出口布匹、拉鍊這些成衣的主副料到孟加拉去的」「孟加拉那邊進口商開出遠期信用證跟大陸採購,可是大陸這邊的銀行都不認孟加拉銀行的信用證,我的客戶出貨後融資無門,大家叫苦連天...」「其實這個生意在我們那裏生意很大,若能解決出口商融資的問題能賺不少錢!叢老師您有沒有甚麼方法能解決這個問題?」

回答這個問題前博主得先說,不能說「大陸的銀行"不認"孟加拉的信用證」,而應該是說「不管孟加拉開來的信用證有沒有授權我行付款,我行只接受"到單後付款"的服務」!也就是說大陸銀行願意幫你收件、寄單、去向開證銀行提示付款(或承兌)... 但是在真金白銀入本行帳之前,你出口商要求本行「議付」給你... 輸你媽先!辦不到!

依據這幾年亞銀的統計,孟加拉的國營銀行非常會耍賴,不太鳥國際慣例,所以開出去到別國的信用證,出口國的銀行大多都是採"等到單後付了款,我收到錢之後再付你"的方式對待.學生問:「孟加拉那邊應該有外資銀行吧?請外資銀行開證,應該就行得通吧?」其實窮山惡水出刁民,很多孟國的進口商在到單時都習慣先裝聾作啞不去銀行贖單,等貨到了,不管單證符不符點,先去法院訴訟,讓法院通知銀行暫時止付,等司法判決下來再說(進口商的目的當然是希望出口商願意認賠降價求售),所以即便開證行是外資銀行,也不能對抗當地司法啊!

就是有些國家的政府或是國營銀行,以為耍賴(不遵守國際規定)就是佔人便宜,還自己洋洋得意,殊不知信譽一旦喪失,要挽回得有洪荒之力

作者  | 2017-10-19 22:35:18 | 阅读(125) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理(一)

2017-10-17 1:14:25 阅读218 评论0 172017/10 Oct17

博主上周末去大陸講了兩天有關「供應鏈金融」的課程,我告訴來聽課的學員說「大家都在談供應鏈金融,其實大家都把供應鏈金融講的太小了!」「你們講的供應鏈金融,其實就只是中衛體系的融資業務!」「不過中衛體系融資就很複雜了,所以你們還是要努力學習、天天向上、支持國務院積極推進供應鏈創新與運用的決心,為祖國的建設做出重要的貢獻」...云云!

貿易多邊性已經不再是一買一賣、或是供給方與需求方角色不變的時代了!現在整個供應、銷售鏈的「產銷垂直整合」、技術加工、委託代工或委託設計、買賣雙方技術合作生產愈來愈多元化.蘇州的A工廠幫韓國手機廠代工生產,韓國手機廠是買方,蘇州是賣方;但是韓國手機廠跟日本夏普購買液晶面板Consign給蘇州工廠,韓國手機廠成了consignor但是蘇州工廠成了consignee!韓國手機廠指名蘇州工廠要跟台灣的大立光購買精密鏡頭,大立光出貨由韓國手機廠出面擔保債信,此時你是買家,我是保證人... 產銷鏈分工愈細,產銷的角色就愈模糊!

「喂!韓國老大,我要在你們光州設一個手機組裝廠,可以增加貴國1000多個工作機會.我讓你入股40%,你幫我跟貴國政府要一些稅收優惠政策,降低我們零件運送與庫存的成本,這樣價格才能跟蘋果競爭!」「然後你來擔保這家合資公司的債信,讓我這邊的供應商直接發貨給合資公司」

以前的產銷雙方在交易面是對立的,交易付款條件對買方好的(譬如賒銷)就是對賣方不利!其實你跟我買貨,tomorrow your money is my money,咱們何不一起用這個money!我需要就地融資,今天你把你的money透過擔保變

作者  | 2017-10-17 1:14:25 | 阅读(218) |评论(0) | 阅读全文>>

再論「保理公司能活下來的秘密」!

2017-10-3 16:03:33 阅读218 评论0 32017/10 Oct3

前兩周發表了一篇論及保理公司如何能活下來的秘密,結果很多在保理公司服務的網友紛紛寫信給博主說「叢老師您說得太正確了,我們保理公司當初就是...如何如何的,然後現在壞帳一堆,這半年我們出門討債的比出門做業務的還要多!」

也有些上市公司旗下的保理公司寫信說「我們公司就是幫母公司搞商票自融的,上半年母公司財務狀況不佳,要求我們去跟銀行談判換票,銀行不肯配合,現在我們老闆得出去借15%的高利來還銀行....」

還有許多網友寫了很多很奇葩的怪現象給我,就不一一列舉了.博主上網搜尋了一下,現在還會說保理公司業務仍會飛黃騰達的,只有律師、代辦公司,以及所謂的保理協會了!

有些人說大陸的應收帳款總量每年都在升高,加上現在銀行對保理業務持保守的態度,這正是商業保理公司的機運,所以保理公司未來仍然有很大的市場空間... 云云!這個說法博主只能贊成一半,怎麼說呢?現在保理公司的問題不在外部環境,而是內部原因所引起的,所以不管外部環境怎麼的好,都跟保理公司有沒有機會發展無關!

所謂保理公司問題重重的內部原因包含:

1.投資者的心態偏差:

很多投資保理公司的人是懷抱著小貸公司的心態(而且是十年前的小貸公司),認為保理就是放款,而且能有十倍的槓桿,投資個5000萬,放大十倍,利差5個 點,大陸要借錢的企業多到可以從長江上游排到下游出海口!所以以為從第一年開始每年就能賺兩三千萬!

這種草根型的投資人佔保理公司的大多數!老闆草根,找來的團隊自然也好不到哪裡去!一群烏合之眾倉促成軍,然後從網路上學一些四不像的保理知識,業務圍繞在營建、醫藥、鋼貿煤炭等這些項目.

作者  | 2017-10-3 16:03:33 | 阅读(218) |评论(0) | 阅读全文>>

保理公司能活下來的秘密

2017-9-21 14:48:55 阅读285 评论0 212017/09 Sept21

昨天傍晚一個在重慶任職某保理公司高管的朋友打電話給博主,聊到目前重慶商業保理公司發展的狀況,朋友說:「除了極少數存活下來之外,大部分幾乎倒的倒、跑的跑」「前一陣子有一家當初股本很高,搞金融保理的保理公司打電話給我們,竟然問我們現在能不能發出薪水?我說一切正常,對方嘆息說他們公司已經幾個月沒發餉了」!

朋友任職的這家保理公司前兩年請了博主去做一段時間的內訓,博主當時跟他們說做金融這個生意要有個原則,就是當大家都在賺錢的時候,我不一定賺最多,但是當系統性壞帳發生時,我卻沒一筆倒帳!朋友的保理公司就是重慶目前少數存活下來的,不但沒有壞帳,公司資金的流動性還不錯,甚至還有盈餘!

三四年前博主在上海參加了一場公開培訓,當時從重慶來的人很多,記得至少就有七八家保理公司派人參加,還有一些重慶的銀行、擔保公司,甚至小貸公司組團來聽課.其中只有朋友的這家保理公司在聽完課之後延攬博主去他們公司做內訓,想不到現在是重慶碩果僅存的保理公司!

重慶這個地方對於保理業務算得上是「很有創意」的!博主第一次聽到「金融保理」是在重慶,第一次聽到「退稅保理」也是在重慶... 記得去重慶上課時,當地的金融辦等單位都會通過這位朋友邀請博主吃飯,也邀請了重慶其他的保理公司參加.席間這些保理公司討論的都是一些會令博主頭皮發麻的「保理創新業務」,博主當時就警告他們,這類業務其實並不是保理,充其量不過是藉保理的殼把融資裝進來,應該是小貸公司的業務(當時重慶的小貸公司還沒有大量關門跑路)... 當時大家聽不下去,都說叢老師您不接地氣,有的甚至說:「叢老師您這個規範業務的理念不錯,但是不

作者  | 2017-9-21 14:48:55 | 阅读(285) |评论(0) | 阅读全文>>

到底該如何定義供應鏈金融?

2017-9-12 0:43:11 阅读196 评论0 122017/09 Sept12

五年前的今天,是博主第一次在大陸上公開課程,地點在北京、上海各有兩場,後來反應不錯臨時又在廣州加開一場.辦理這個課程的培訓公司是北京的正天培訓公司,北中南三場,清一色都是銀行的行員.課堂上除了按既定的題目講授保理業務外,有些銀行,譬如工行、中信、光大、浦發等學員,也會問到「貿易金融」或「供應鏈金融」相關的問題.

當時回答銀行學員的提問很簡單,風險相關的就從授信的角度開始講,問產品的就從工具開始講,操作層面的問題就從作業面講起... 博主回答得很順暢,學員聽得也很起勁.上完課後會有學員邀約吃飯,飯桌上談的還是白天課堂上未竟的疑問....

隨著課程愈開愈多,來聽課的學員逐間加入了商業保理公司.保理公司的提問除了問風險、問產品、問操作之外,還會問「怎麼跟銀行拿槓桿?」

慢慢地又有P2P公司加入上課,P2P公司的朋友也會問風險、問產品、問操作、問「怎麼跟銀行拿槓桿」外,也會多問「我的資金成本超過十二趴,有沒有能對接的保理項目?」

最近一年聽課的又多了「供應鏈金融公司」.... 問的問題又多了一項:「如何找到能對接的金主?」

所以有人說,貿易金融這類產品由非銀機構來操作,除了風險、產品、作業之外,「資金來源難覓」以及「獲取資金成本太高」這兩個問題,似乎成了這些非銀機構辦理業務最難開展的阻礙!

但真是這樣嗎?

10月14、15號博主在蘇州有一場專門針對供應鏈金融的公開培訓課程,為期兩天,打算把供應鏈金融以及期能應用到的工具好好的說個清楚.銀行該怎麼開辦此類業務?供應鏈公司該怎麼開辦此類業務?甚

作者  | 2017-9-12 0:43:11 | 阅读(196) |评论(0) | 阅读全文>>

做生意的訣竅IV

2017-9-1 6:36:37 阅读207 评论0 12017/09 Sept1

有位讀者寫信給博主,她說這幾年已經習慣每周都要看我新寫的每篇文章,但是最近連續兩周都沒有發表新文,以為博主是不是「哲人其萎」了,所以忍不住寫信給博主「催稿」...云云.其實這兩星期博主挺忙的,受一個開保理公司學生的委託,幫他設計一個方案來服務一家專做電子零組件生意的公司.

這家A公司一年兩千來萬美金的生意,境外約有七八家供應商供貨給它,交易條件最好的是放帳一個月,大多都是現款購貨.而境內的下游則是90天付款,而且常會再拖欠一個月左右,所以他「收錢慢、付錢快」,資金壓力大的不得了,融資的成本幾乎把利潤全部吃光光!

如何能讓這家企業轉變成「收錢快、付錢慢」,才不會被融資壓的喘不動氣呢?得變個魔術才行!

步驟一、先整合境外供應商的採購平台:

這幾家境外的供應商跩的不得了,收款條件不能更改.博主安排了一家中型規模的香港上市公司,跟台灣的銀行也有往來.以後A公司委託這家香港上市公司負責採購,A公司開出180天的遠期信用證給它,信用證上授權台灣銀行為指定銀行,授權付款.所以香港上市公司一經出貨,即可到指定銀行提示單證,香港公司簽發一張匯票以台灣銀行為指定付款人,同時承兌.

經由銀行承兌的匯票稱為Bank Acceptance, 簡稱B/A.B/A可以在資金市場上買賣,行情是LIBOR加50點,這筆費用由A公司負責支付.

步驟二、砍掉長不大的南瓜:

A公司有30%的客戶經常拖欠帳款.現在A公司把這些客戶列為拒絕往來,寧可犧牲三成的營業額也不再讓收款情況繼續惡化.幾家大型的客戶倒是願意接受用商承來付款,條件是原來記帳90天的付款條件,改為用120天的商承付款.

作者  | 2017-9-1 6:36:37 | 阅读(207) |评论(0) | 阅读全文>>

做生意的訣竅III ?

2017-8-23 8:04:09 阅读231 评论0 232017/08 Aug23

博主的學生大致上分為兩類,一類是傳統金融業出身的,主要是以商業銀行行員為主;另一類則是非銀行體系的人,但是想要跨足金融圈,搞搞保理公司、租賃公司...等等之類的.這一類的學生很多是國企或上市公司的領導,或是民間人士但在房地產、股票上面賺了很多錢的「土豪」級的人物.

「土豪」這個形容詞用台語來念的話,發音叫做「聳擱五辣」,寫成中文是「俗又有力」的意思,即草根中又帶點大器的味道,歷史上像是漢高祖劉邦就是屬於此類人物.

這些土豪級別的學生就教於博主,博主常常告誡他們:「你們以前賺些錢也不容易,好不容易有了幾個億的身家,千萬不要輕易地涉足金融這個領域!」「免得你之前賺的又一股腦兒的吐了出來!」

做生意搞買賣,拚的是企業主的眼光、市場、技術跟人脈,資金當然也很重要,不過如果能做到像前篇文章裡說的「阿福」這種做生意的手段的話,資金的重要性只能排在最末一位.貿易金融當然也是生意的一種,好壞是「靠企業主的眼光市場技術及人脈」,自己不過是提供資金融通或是刷臉做擔保.所以客戶的良莠,是貿易金融這門生意能否成功的最關鍵因素!

大陸有個做電解鋁的老闆老呂跑來找我,他說:「叢老師您看,現在鋁錠的價格慢慢開始飆漲,我現在開始買廢五金來囤貨電解鋁離子」「所以現在市場上有多少貨我就吃多少,我幹這一行20多年了,我保證不出一年,價格肯定翻兩到三倍!」「我跟銀行談存貨融資,他X的這些銀行就是死腦筋,不接受我拿鋁錠質押,您幫我想看看有甚麼法子讓銀行借點錢給我,利息高一點也沒關係,我保證一年後連本帶利的全數歸還!」

博主:「你說你保證一年後連本帶利還銀行,你拿甚麼做保證?」

作者  | 2017-8-23 8:04:09 | 阅读(231) |评论(0) | 阅读全文>>

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台湾省 台北市 水瓶座

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!
 
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