显示下一条  |  关闭
温馨提示!由于新浪微博认证机制调整,您的新浪微博帐号绑定已过期,请重新绑定!立即重新绑定新浪微博》  |  关闭

有關保理的博客

這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 
 

公告/即時互動

 
 
模块内容加载中...
 
 
 
 
 
 
 
模块内容加载中...
 
 
 
 
 
 
 

保理公司怎么做授信?

2018-6-21 1:54:37 阅读1104 评论0 212018/06 June21

  这两天有个网友来信询问博主,他问道保理公司该怎么做授信?能不能量化?其实博主知道他要问的问题就是融资,评断方式就是拿一些表格让客户填一填数据,然后审批人员逐笔打分(审批量化),然后合格的予以贷款,不合格的就滚他妈的蛋!

  问题虽然低级,但是发问的人态度很诚恳,博主破例回答这个问题。

授信该如何量化?

  银行的工作有前后台之分,简单来说,前台拉客户、后台审客户。每个案子不管金额多少,后台要走的程序都是一样。所以换句话说,前台拉来的案子如果是垃圾,就会耗费后台的成本去把这些垃圾案子剔除出去!如果前台找来的案子都是镶金又镀银的,那后台就不用浪费很多虚功了。

  结论:前台都可以拉好案子进来,那么后台人力就能大幅度降低,经营成本也大幅节省!

  废话!就是因为「不相信前台每次都能拉来镶金镀银的案子,所以才必须配置一定数量的后台人员来审核些案子」!

  所以很明显的这是一个死循环。

风险权数是甚么?

  以前银行做授信,采用的都是二元式的方式,也就是授信主体评级 vs. 担保品价值。授信主体高低容易量化,譬如国营企业就是AA、总资产多少以上的上市公司就是Aa... 以此类推,等级愈高的企业授信就愈不需要担保品。换句话说,征提担保品是对付那些债信不足的客户,万一你倒掉跑掉死掉,我银行还能处分你的担保品做补偿。

  授信主体与担保品就像翘翘板,一头低的时候另一头就会高。

  对于担保品价值的衡量也可以量化,拿上市公司的股票当担保,按市值打个五折;拿不动产担保,按鉴价打个七折;拿瑞士银行的不记名本票... 按票面价值打九折。

作者  | 2018-6-21 1:54:37 | 阅读(1104) |评论(0) | 阅读全文>>

保理公司的资金筹措方式

2018-6-12 2:13:54 阅读1319 评论0 122018/06 June12

  前一篇文章讲到保理公司如何可以让银行心甘情愿地一起合作的方法,引起了很多读者的回响。有一位在兴业银行担任分行高管的读者跟我说:「如果保理公司真的能够像丛老师说的那样来找我谈合作,我一定立马跟他签约!」「只是我们在广东遇到的保理公司,干的都是资金掮客的活儿,所以目前就我所知,本行跟保理公司的合作,迄今都还没有遇到让我们看得上的对象!」

  开始讲今天这个主题前博主先跟非银体系的读者沟通一个概念,很多保理公司以为「让银行有放款的机会」就是跟银行最好开展合作的方式,这个观念其实不是非常正确!银行的考核是全面性的,放款这档子业务最好做,所以积分最低,那甚么积分最高呢?

  答对了,是存款!

  现在存款之中尤其以外汇存款最受欢迎,得分最高。其次像是开证、汇款、汇兑、押汇等外汇业务带来的外汇业绩以相关手续费,在大型的银行积分也挺高,胜过放款多矣。

  所以要想从银行拿到资金,单纯只靠「客户主体信用好」是没甚么用的,这个指标只能做做放款,带动不了其他业务,银行现在资源有限,单纯的放款业务对银行吸引力并不大。

  相信很多保理公司都曾经遇过这样的情形:介绍了不错的卖家给银行要合作「再保理」,然后银行说「我只能直接拨款给卖方,而且你保理公司必须得提供连带保证责任」... 保理公司如果同意这个条件吧,风险太高收益太低,但不同意的话之前的一切努力不就白忙一场?

  就算你同意银行的要求,这种案子也蛮有可能很快就被银行「没收」!为什么?其实你保理公司的连带担保责任在我银行看来就是个屁,要你连带担保不过是把你绑进来

作者  | 2018-6-12 2:13:54 | 阅读(1319) |评论(0) | 阅读全文>>

保理公司怎样才能让银行开心的跟你合作?

2018-5-31 0:34:35 阅读660 评论0 312018/05 May31

  保理公司的老板都知道,生意若能跟银行合作上,不但资金便宜又稳定,而且还会给外人一种高大上的感觉!日后如果要找人来投资,端出来跟本公司合作的名单都是中国银行、美国银行、台湾银行的这类A咖,投资人对你自然是信心满满!

  问题是现在保理公司能直接跟银行合作成功的很少,就算是上市公司或大型国企旗下的保理公司,如果没有集团来担保,银行也很难核出授信额度.为什么呢?因为保理公司找银行合作赚钱的方法出了问题!

  上过博主课的朋友都知道,博主对于保理业务的主张是:「保理商干保理商的活儿、金主干金主的活儿!」「保理商不必是金主,金主也不必是保理商!」博主这个主张近年来在大陆开始愈来愈获得专家的认同.包含中国银行原副行长、国际商会执行董事、中国交易银行50人论坛主席的张燕玲女士也常常在她的演讲中提到笔者这个主张,她说「大家都熟悉台湾的保理专家丛树人先生…他在保理业务中如何各司其职这个观点我是很欣赏的。他这样说,商业保理和银行应该发挥各自的比较优势,商业保理应该做保理的活,收款、付账、账款管理顶多再加上一个担保买方信用风险,要做到这些必须要有一个专职且专业的团队才能完成…。」「所以我建议对新型的企业小企业还有微型企业,他们很难从银行获得贷款的企业,由保理商做保理账户的管理做保理服务,然后商业保理可以再向银行再融资或者是再保理…」

  各位别小看了保理商管帐的这个工作,如果连账都管不好,那如何确保融资的安全?跟你合作的「金主」怎能相信你能掌握回款路径?博主常在大陆演讲强调保理业务「管帐」的重要性,就会有学员说:「如果我们保理公司只管帐,客户干嘛来找我们?客户来找我们就是为了融到资啊!」

作者  | 2018-5-31 0:34:35 | 阅读(660) |评论(0) | 阅读全文>>

為什麼進口保理可以拯救你的保理公司?

2018-4-23 1:04:23 阅读167 评论0 232018/04 Apr23

  近來追問這個題目的讀者實在太多,所以最近這幾篇文章幾乎都是在討論「保理商如何轉型?」這類的議題.企業要轉型的目的無非是為了追求更有競爭力、盈餘要更高、而且風險也要降低.有讀者說他們保理公司本來是做鋼貿、房地產這類企業的「應收帳款融資」業務,現在想「轉型」針對醫院以及超商的應收帳款做融資... 博主跟他說:「基本上是換湯不換藥,這不是轉型,只是換跑道!」

  甚麼叫轉型?博主舉個例子:富士康的總公司鴻海30年前是做電腦塑膠機殼的,現在呢?電腦通訊消費性電子甚麼都做,併購了上游、有時也併購下游、更有時併購競爭對手... 30年前塑膠機殼市場已經呈現飽和的情況,廠商紛紛尋求轉型,比較安全的「轉型」就是做鍍鋅機殼,把原來塑膠用射出成形的生產方式改為沖壓成形(就是換跑道而已).

  當年很多做機殼的廠商如英誌、迎廣、振發都「轉型」做鍍鋅鋼板,因為只要有沖壓機跟模具就能生產,轉型門檻不高!

  但郭老闆卻另闢蹊徑,轉型去做當時無人涉足的「模具」生產.由於做鍍鋅機殼的廠商要生產機殼一定會用到模具,於是郭老闆把原來是相互競爭的公司變成自己的客戶.生產模具是個技術活兒,機殼廠要想以高效率生產品質好的機殼,模具的開發特別重要,郭老闆全心投入模具開發的市場,努力生產高品質的模具,同時積累相關技術拉開與其他競爭者的差距,不但跳出了「紅海」市場不再跟機殼廠商廝殺價格戰,反之,成為大家都需要的強手貨,當然利潤也比以前高很多!

  如果郭老闆是把轉型定位在把塑膠機殼轉為鍍鋅機殼,可能就沒有今天的鴻海帝國,蘋果手機可能就是由韓國人生產,也會影響了大陸數百萬人口的就業!當時轉做鍍鋅機殼的那些「換跑道」的廠商,如今全部加起來還沒有鴻海的零頭大.

作者  | 2018-4-23 1:04:23 | 阅读(167) |评论(0) | 阅读全文>>

C2FO的核心優勢以及未來在中國的發展前景?

2018-4-11 16:22:03 阅读236 评论0 112018/04 Apr11

  這個問題是某位網友對博主的一項付費諮詢,這個問題問的相當好,C2FO在大陸可能很多人還沒聽過是蝦米東東,所以博主決定免費回答這個問題-好處是萬一回答的讓提問者不滿意,也不能控告博主「收錢辦不了好事」,各位讀者以為然否?

  大陸電影非誠勿擾博主看過多次,裡面有個風投的橋段-博奕的雙方各自把手伸進一個套筒裡玩猜拳,等套筒一揭開就馬上知道輸贏結果.主角葛優說這個套筒的發明是解決世界上一切的衝突,使「分歧可以有效的解決」「並能廣泛應用在生活各種領域」!

  這個場景也適用於解釋「甚麼是C2FO」?博奕的雙方一邊是賣方(供應商),另一邊就是買方,遊戲規則是問賣方:「如果買方願意提前付款給你,你願意給買方幾趴的折扣」?套筒兩邊的人各自在套筒裡比出數字,套統一揭開,只要賣方比出的數字大於或等於買方比出的數字,就正式成交!

  C2FO就是這個套筒... 電影裡稱「分歧解決終端機」是也!

核心重點是抓住了「買方是最好的金主」這個概念!

  常聽博主演講或上課的讀者應該都知道「小畢」這個人物.小畢是博主的高中同學,在東莞開設工廠,買家多數是日本商社.日本買家要求小畢給他們90天的帳期,小畢先一口答應下來,然後再以救世主的身分跟日本客人說:「挖咖摸多桑,不是挖搭西挖看扁了you,阿娜答實在是沒有商業頭腦的內!」日本人覺得很奇怪,趕緊追問小畢原因,小畢說:「你們日本存款利率低到靠北靠木的內!你把準備要付給我的貨款存在銀行,實在不划算!」「不如你下訂單給我時就直接付款給我,我給你一趴鮮豆的帝死康豆,折算年化你可以省四趴鮮豆,比

作者  | 2018-4-11 16:22:03 | 阅读(236) |评论(0) | 阅读全文>>

保理業務與融資的本質關係

2018-4-2 14:44:34 阅读288 评论0 22018/04 Apr2

  上海的老趙本來是經營物流公司的,不過這些年他的生意愈做愈大,事業的觸角也向多方位延伸.前年年底老趙經人介紹認識了一位朋友-小樊,小樊跟老趙說:「趙董,現在供應鏈金融結合保理業務是市場上最夯的題材,很多人做這個都成功上市了呢!」「我自己鑽研保理業務與供應鏈金融多年,是行業內的大專家,同時也是保理協會的資深講師,手邊也有許多優質的客戶,不如咱們兩人合作一起搞個保理公司,您瞧如何?」

  於是兩人達成合作協議,由老趙實際出資2500萬,擔任公司董事長,小樊以「技術」入股擔任總經理,暫不用出資,等日後賺錢了再把分得股利的錢以新股入股.大陸很多地方都有空殼保理公司的牌照轉讓,小樊在網上找了一家在上海的,花了三、四萬塊錢就搞定,租了間辦公室、招聘了若干員工,就這麼開業了.

  很快的就開始有生意上門了,剛開始小樊拿了幾張深圳某個電池廠的商票來說客戶要貼現,利率可以到12%.不久小樊又找了一家出口商可以跟中信保配合,做保單項下的「保理融資」.公司自有資金不夠了,就由老趙以個人名義對銀行提供保證,銀行融資給保理公司.公司開業不到一年,對外的授信就將近8000萬.

  電池廠承兌的匯票到期了,電池廠沒有兌付,小樊跟電池廠換了一張新的匯票,又延期了半年.小樊跟老趙說:「沒事兒!這家電池廠是上市公司,資金一下子周轉不過來」「我們延他半年,還能多賺一點利息!」

  出口的案子融資也到期了,出口商沒有按期歸還貸款.小樊跟老趙說:「沒事兒!背後有中信保兜底呢!」「我已經告訴出口商去申請理賠,等半年就能賠下來,我們還能多收半年利息!」「中信保能賠九

作者  | 2018-4-2 14:44:34 | 阅读(288) |评论(0) | 阅读全文>>

用投資者的眼光來看保理公司是否值得投資

2018-3-23 16:35:16 阅读268 评论0 232018/03 Mar23

  昨天才剛發表了一篇講保理公司做放款業務,其實就是用自己最沒優勢的地方去打仗.會寫這篇文章的用意是要回答幾位網友的提問,今天這篇文章一樣是回答幾位網友的問題,甚麼問題呢?就是怎樣能讓股東放心繼續掏錢支持我們.

  雖然有很多網友都說「叢老師!客戶不融資的話就不會來找我們保理公司了」「股東要求我們每年要有12%的回報率,不做融資就達不到股東的要求」... 云云.

其實做了融資也一樣達不到!

先不管會不會被倒帳的問題(其實倒帳率還挺高的),保理公司用自己的股本融資給客戶,要能賺到12%的利潤,放款利率含稅至少要到18%以上才行!換句話說保理公司所能接觸到的客人都是hungry for finance才會用這麼高的利率借款,所以用膝蓋骨想也知道倒帳率一定不低;十筆裡面倒掉一筆,今年交給股東的成績單就是零分,倒兩筆股東就要倒貼!

  十筆倒一筆這種機率高不高?博主跟你們說實話:以現在保理公司從業人員對授信業務的水準而言,機率是百分之百!更何況股東也不是傻子,去市場上隨便問問也能問出個端倪.

有的股東對每筆放款還要自己再審一遍(自己的錢用起來當然會謹慎),股東看到來借錢的客人都是這路貨色,自己都嚇死了,怎麼有膽量同意借出去?股東的心態是「要借錢可以,借款人最好是A咖這種等級的客戶,或是能拿出優質擔保品的客戶我才敢借!」廢話!這種好康的客戶哪輪得到你保理公司做融資,銀行早就做走了!

  就算全中國不會倒帳、也甘願付高息的客戶都來找你,問題是你把股本借光之後就沒錢了!去跟銀行借?拜託!你之前從來不跟銀行往來,在銀行沒有Trade

作者  | 2018-3-23 16:35:16 | 阅读(268) |评论(0) | 阅读全文>>

保理公司為什麼要用自己的短處去做生意?

2018-3-22 16:55:50 阅读167 评论0 222018/03 Mar22

  博主愛看武俠小說,書裡面描寫少林功夫天下聞名,有些和尚練鐵頭功,一頭捶下去可以連碎數十塊石板;有的和尚練鐵拳,使出一拳能「立斃牛犢」;也有的和尚練踢腿,一腳踢出去可以把對手踢出數十丈遠.就算是走江湖賣藝的人,表演性質的功夫都還有「胸口碎大石」、「咬火炭」等功夫,總之就是用身體最硬的部位出擊才能克敵制勝... 從沒有聽過有哪位武當派大俠或少林寺大師是練「鐵眼睛」、「鐵鼻子」的!眼睛鼻子都是人身體上最脆弱的地方,輕輕一碰就會受傷,更遑論要用這些脆弱的地方去擊碎硬物了!

  人人都清楚這個道理,都知道跟人打架要先護住眼睛鼻子這些要害,但是卻有一群人天天想著要把眼睛鼻子練成殺人武器... 誰呢?保理公司是也!

  為什麼博主會這麼說?還不是因為最近常有在保理公司服務的網友來信問「請問老師,我們做保理融資怎麼樣才安全?」「我們客戶要跟我們做保理融資,我們想跟銀行借錢再轉借賺利差,怎麼設計銀行才會同意?」「我們資金不夠,股東不放心繼續增資,我們怎麼說服股東?」「我們的客戶是做大宗商品的,資金需求量較大,在銀行貸不到款...」「上市公司要跟我們做"反向保理",我們要做ABS,該如何操作?」... 等等這些問題.談來談去都是保理公司要找錢融資給客人,殊不知「資金」是保理公司的罩門,一碰就碎,偏偏這些保理公司只想拚資金去到處找客戶,等於拿自己的頭去撞鐵鎚.

  關於借錢這件事情,體質好的客戶,或是有優良資產的客戶都是銀行爭相爭取的對象,會淪落到去找保理公司「借錢」,通常都是被銀行淘汰的客戶.保理公司想打腫臉充當「金主」,得先掂掂自己的斤兩;保理公司的

作者  | 2018-3-22 16:55:50 | 阅读(167) |评论(0) | 阅读全文>>

博主前幾天去上海講了幾天課,邀請方主要是以承作國際保理業務為主的公司,客戶目標是有跟中信保購買出口信用險、需要出口融資額度的出口商.

出口融資額度跟出口信用保險額度無關

在大陸,很多出口商購買出口信用保險(尤其是中信保的產品)其實目的不是為了「債權保險」,而是為了融資的需求!有些銀行會搭配中信保的保單對出口商提供出口融資,融資融度跟中信保核出的保險額度掛勾... 其實從授信的角度看,「保買方信用」跟「對賣方提供融資」是連接不到一起的!畢竟中信保的保單保的是買方破產倒閉死亡蓄意賴帳的風險,換句話說,就是只保買方的「付款能力」,而不是保買方的「付款意願」!

買方如果對貨物的品質、數量無法驗收合格,自然有權力可以主張不付款(即沒有付款意願),有爭議的貿易中信保是不會理賠的.所以提供融資的金主若誤認為「客戶買了保險就是還款來源有保障」,要求出口商先去跟中信保買保險,買到了之後就敢予以貸款,這是非常危險的授信觀念.

有些出口商因為出口成長,中信保的保單額度跟不上企業成長的速度(其實出口商只是為了要融資才會買保單),因為銀行的融資額度是跟著保單的,所以出口商想多拿一些貸款就找上保理公司談合作(融資).保理公司比銀行更隨便了,有沒有保單也不重要(並非保理公司比較有sense),只想仲介各式金主進來,問題是金主也不是吃素的,大家天天開會討論方案,金主這邊不滿意那邊不滿意,熱鬧一段時間之後就不了了之.

只要有「好的保證」,借錢才不是問題!

貿易融資業務,出口商想融資,自己又不是甚麼A咖,那就得借助於「好的保證措施」才有可能!

作者  | 2018-3-6 12:26:02 | 阅读(191) |评论(0) | 阅读全文>>

最近三篇被網易博客"封"了的文章!

2018-2-23 2:16:47 阅读95 评论0 232018/02 Feb23

連續三篇文章都被網易博客給封了,請支持博主文章的博客讀者移駕到"知乎"上面去看吧!

1. 

大陸做保理就好像瞎子在摸象!

2. 

有關供應鏈金融的梳理~供應鏈平台系統的設計與營銷

3. 

有關供應鏈金融的梳理~供應商"占用"核心廠額度的謬誤思維!

作者  | 2018-2-23 2:16:47 | 阅读(95) |评论(0) | 阅读全文>>

2018年保理公司的面貌會是甚麼?

2018-1-31 22:21:48 阅读401 评论0 312018/01 Jan31

前兩天有北京的學生轉了一篇張燕玲女士近期的一篇轉訪文章「中國商業保理有章可循,未來值得期待」給我,這些年來博主看過大陸很多專家講保理,說穿了胡說八道、不知所云的人居多,但唯獨張女士對於保理的建議以及見解,博主是比較贊同的!

博主定期在台灣金融研訓院講課,上課時也會推薦底下聽課的銀行同仁去網路上蒐集張女士的文章閱讀.有學生說:「叢老師,可能是因為您與張女士年齡相仿,又做過多年國際金融業務、而且也都參與過相關國際組織,所以你們才能從國際視野來分析大陸的保理面貌」.

進口保理(買方保理)業務才是一片藍海

其實真正的保理是對賣方出貨後的「債權擔保」!商情不佳的國家或是買家,賣家不敢輕易對他放帳出貨,有的賣家會要求買家開信用證,或是開個Standby過來擔保債權.對買方而言,開證的成本很高,而且買家也會擔心文件都是完美的(表示一定要付款贖單),但是等貨到之後才發現貨是有問題的,但錢已經付了,此時要跟賣方爭執甚或打官司都曠日廢時.買方都會想「付款條件最好是等貨到了,我檢驗過確實沒問題了,我再付款!」所以信用證通常不會是買方最優先考慮的貿易結算工具.

但是沒有「付款承諾」賣方就不願意出貨,怎麼辦?進口保理(或是買方保理)業務就能協助買家克服這種窘境,而且收費低於開信用證甚多!

為什麼同樣都是付款承諾,進口保理的收費要遠比信用證低?因為信用證的精神是「只要你賣家提示的單據符合我的規定,不論貨物好壞,我開證銀行都承諾付款!」所以開證銀行承擔的風險責任比較大;而進口保理業務,保理商只是針對賣方承諾說「只要你出貨給我的客戶,而且

作者  | 2018-1-31 22:21:48 | 阅读(401) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~供應鏈金融平台的方向與展望

2018-1-25 2:03:11 阅读431 评论0 252018/01 Jan25

自從博主在博客上開了「梳理供應鏈金融」這個主題以來,就常常有FINTECH公司的網友來信諮詢一些問題.博主歸納了一下這些問題,大致上是「供應鏈金融平台有沒有前景?」「國外是怎麼做的?」「供應鏈平台應該走哪個方向?融資還是純服務?」... 等等.

要回答這個問題,先得把「誰是這個供應鏈平台的 主導者」找出來!

第一種:銀行出資打造供應鏈金融平台

十多年前博主在台灣就跟很多銀行合作過供應鏈「融資」平台,所以我們先來談一下由銀行作庄的供應鏈平台.

由銀行做庄經營供應鏈平台,目的當然就是單純的為了融資、存款、以及增加核心廠對本行的「黏性」!打造這個平台,銀行會花比較多的成本在跟核心廠的資料對接上面,譬如Peer To Peer、BizTalk、FEDI... 等.至於供應商這一頭就比較隨便,弄個申請網頁再搞個私鑰公鑰就可以.

銀行要從核心廠這邊對接的資料,甚麼都可以不要,但是一定要的就是「付款指令」!核心廠通知本行三個月之後要付款給某某供應商多少錢,本行接獲這個「指令」之後就可以評估對供應商提供融資.會不會有核心廠下達付款指令之後事後卻不付款的?有!不過極少!因為銀行能挑的核心廠多是行業的龍頭老大,台塑、華碩、聯電、台積電、中鋼、中油、中華電信... 這些核心廠基本上對採購付款流程都非常謹慎,配合的供應商也不是隨隨便便的小癟三,買賣雙方「商情很高」又都「愛惜羽毛」,所以少有違約!

銀行投資了很多錢打造供應鏈平台,遊戲規則當然按照「本行規定辦理」!而且銀行為了便於管理,所以一家核心廠通常只能跟一家銀行供應鏈金融平台往來.

作者  | 2018-1-25 2:03:11 | 阅读(431) |评论(0) | 阅读全文>>

提升自己贏得尊重~保理從業人員的從業心態

2018-1-22 16:27:05 阅读221 评论0 222018/01 Jan22

從1993年開始,在貿易金融領域這個行業博主也算打滾了20多年,世界各國銀行除了非洲之外幾乎都有博主的足跡,形形色色的銀行博主也見了不少.2003年中國大陸的銀行業開始蓬勃發展,有企圖心的銀行就想引入國外銀行的成熟技術以及管理經驗,所以近十年來博主也常常到大陸各銀行交流;2011年開始中國陸續成立保理公司、租賃公司(兼營保理業務),也會請博主去演講甚或是擔任顧問,博主很高興有機會得以認識非銀行體系的「金融從業人員」.

到日本的銀行洽談業務,日式銀行科員見面先來個90度鞠躬禮,雙手奉上名片後退一小步,再鞠個躬說「請多指教!」雙方會談中,如果遇到科員無法解決的問題,科員會請科長進會議室,科長無法解答的,會請經理出面回答.如果都沒有辦法解決,經理會帶著科長、科員排排站一鞠躬,低著頭說:「狗妹那塞!我們實在很慚愧沒有辦法解決您的問題」「我們會將您的問題反映回總行,請總行研究」... !

到歐美體系的銀行洽談業務,銀行的Account Officer出來接見,場面話說完後就會說:「What can I help you?」基本上歐美銀行的AO都有很高的授權,業務能做不能做馬上就見分曉.確定能做,隔天先簽一個合作備忘錄,然後就會有專人跟進... 不管日系還是歐美系,不管大案子還是小案子,每次一談至少兩個小時以上,別以為他們是吃飽飯撐著沒事幹,其實他們在做KYC-Know Your Customer.

大陸的銀行基本上洽談業務,不管來談的人是行長還是業務經理,都會先說「問題不大」... 遇到不會做的業務(譬如外匯交易),就說得先報總行,然後基本上就沒消息.

作者  | 2018-1-22 16:27:05 | 阅读(221) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~金單與雲鏈(續)

2018-1-18 16:18:22 阅读349 评论0 182018/01 Jan18

前兩天博主發表了一篇關於TCL金單與中車中企雲鏈的文章,這篇文章本來是寫成郵件來回答學生的提問,後來學生建議博主把這篇文章公開發表,這樣可以有更多的同好能了解「票據」與「付款承諾」的用途.發表之後短短兩天,就有很多網友來信問了一些更深入的問題... 博主把眾多問題綜合整理,統一回覆於後,期能讓眾多讀者一次了解清楚.

以技術領導金融「創新」容易脫離實務

「把核心廠的付款信用延伸並且拆分到一級、二級、三級供應商...」這個概念是半年多前一位北京知名FinTech公司的老闆-李博士,來蘇州跟博主討論的議題.李博士在區塊鏈的技術上鑽研多年,是一位令人尊敬的學者兼創業者.當時博主正在蘇州講課,李博士專程從北京南下見博主一面!李博士說:「區塊鏈的應用場景很適合套用在供應鏈金融上」「我的公司正在研發一套機制,利用區塊鏈的不可竄改的技術,將核心廠的付款承諾延伸到二級、三級以後的供應商,讓這些供應商憑此就能獲得銀行的融資...」云云.

博主問他:「目前電票就有這個功能,而且還具備"無因"的特性,您公司要發展的這個平台,似乎跟電票系統有疊床架屋的疑慮?」李博士說:「我們的優勢就是因為電票無法拆分,而我們的則可以!」

博主接著問:「金額可以拆分,但是(票據)期間應該還是不能改吧?」「如果二級供應商給一級供應商的賬期(譬如90天)短於一級供應商給核心廠的賬期(譬如180天),那怎麼辦呢?總不能讓二級供應商承擔180天的利息吧?」「反過來說,如果二級供應商給一級供應商的賬期(譬如180天)長於一級供應商給核心廠的賬期(譬如90天),總不能因為二級供應商融資了,結果第90天一級供應商收到錢反而不能使用吧?」

作者  | 2018-1-18 16:18:22 | 阅读(349) |评论(0) | 阅读全文>>

有關供應鏈金融的梳理~金單與雲鏈

2018-1-15 1:10:02 阅读380 评论2 152018/01 Jan15

最近常有朋友傳TCL金單、中車的中企雲鏈這類的信息給博主,詢問博主這種基於區塊鏈技術、類似「電票2.0版」的做法有沒有價值?國際上有沒有類似的產品?...等等.

我們先釐清一下金單或是雲鏈上面流通的到底應該是甚麼?

屬於「債權付款憑證」

金單或雲鏈的推出,目的是透過區塊鏈的不容易竄改的特性,把核心廠商的信用得以延伸,以便這些供應商能取信於銀行,較容易取得融資(此即為貿易融資業務的自償性原則).核心廠承諾未來六個月要付100塊給一級供應商、一級供應商要付90塊給二級供應商、二級供應商要付... 一路到N級供應商;由於有了核心廠的原始承諾以及承諾信息無法竄改,提供融資的銀行又能追溯到源頭,所以即便是N級供應商都能順利從銀行取得融資.

實務上當然不可能把供應鏈條拉的這麼長,頂多到二級供應商為止!而且銀行也不可能對每個供應商都提供融資,否則一筆100元的債權,若每一級供應商都要融資,銀行豈不成了超級重複融資了!所以最有可能的運用場景就是一級供應商收到核心廠一整筆的「電子付款承諾」後,加以拆分成數段小金額,再將之延伸給二級供應商為止.

所以在金單或是雲鏈上面流通的應該叫「債權付款憑證」.付款憑證通常分為兩種,一種是「票據」,另一種則叫「付款承諾函」.這兩種有甚麼不同呢?

「票據」有必要登載事項,「付款承諾函」則無此要求

各國的票據法都有針對票據做出相關的規定,博主舉中華人民共和國的票據法對「匯票」的規定是必須登載以下事項:表明"匯票"的字樣、金額、付款人、收款人、出票日期、出票人簽章等六項

作者  | 2018-1-15 1:10:02 | 阅读(380) |评论(2) | 阅读全文>>

查看所有日志>>

 
 
 
 
 
 
 
 

台湾省 台北市 水瓶座

 发消息  写留言

 
一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!
 
博客等级加载中...
今日访问加载中...
总访问量加载中...
最后登录加载中...
 
 
 
 
 

日志分类

 
 
日志分类列表加载中...
 
 
 
 
 

分享

 
 
模块内容加载中...
 
 
 
 
 
 
 
日志评论
评论列表加载中...
 
 
 
 
 
 我要留言
 
 
 
留言列表加载中...
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

页脚

网易公司版权所有 ©1997-2018

注册 登录  
 加关注