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這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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回答資產支持型貸款(ABL)的一些問題(四)  

2011-12-28 17:49:13|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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有位北京的網友寫信來問, 大意是: < 博主您好,久仰您的大名,冒昧写这封信给您虚心跟您请益几点疑问...我上周参加了人行征信中心在沪举办的资产支持贷款技术培训... 存货与应收帐款业务均属于资产支持贷款业务....请问保理业务属于资产支持贷款业务的子产品吗? 现在国内商行热衷于反向保理业务,请问博主反向保理业务也是属于资产支持贷款业务吗?......会中有一个国外的系统公司也介绍了他们资产支持贷款的产品,很多同业会后交流都认为只是些很粗浅的功能 ,一般的银行信贷系统也都能支持.....我阅读博主的文章知道博主您也提供保理系统给很多国内的银行使用,深发的保理业务发展的相当好,他们银行的信贷系统也很完整,如果应收帐款或保理业务是资产支持贷款的子产品,为何深发还需要另外购买系统呢?  问了您许多问题,占用您宝贵时间请勿见责...> 云云.

 

博主回答:

這位網友好, 我同時也在我博客的短信息中收到您的留言, 也謝謝您的誇獎.  上個月貴行的公司部總經理已邀請博主本月去貴行進行一場培訓, 不過博主這個月已經接了三場演講, 實在排不出多餘的時間, 我已去信給貴行領導說明, 敬請見諒.

 

元代有首曲子叫做<我儂詞>, 歌詞大意是這麼寫的: <你儂我儂忒煞情多...把一塊泥捻一個你, 再用一塊泥塑一個我... 將我們一起打破, 用水重新調和, 再捻一個你再塑一個我, 以後我泥中就有你, 你泥中也有我>, ABL與交易型融資業務正是這種我泥中有你,你泥中有我的局面! 舉保理業務為例, 保理的憑藉是有效的應收帳款, 但其精隨卻是債權移轉. 如果只看應收帳款, 那就屬於ABL業務的一環, 但是沒有交易也就沒有應收帳款, 所以她也是交易融資的一種. 存貨融資呢? 是典型的ABL業務, 不過存貨就是存貨,如果沒有客戶要採購, 那麼這些存貨的價值就是零! 但是銀行在對存貨做估價的時候會不會考慮到後續買賣的問題呢? 如果有, 那就是控貨融資, 而非存貨融資. 控貨融資要考慮的點比存貨融資要多, 可以解釋為對未來貨權所進行的質押融資, 所以也是交易融資的一種. 

 

那所謂的反向保理呢?  博主再重申一次, 沒有所謂的"反向保理業務", 那是系統廠商創造出來的名詞! (詳見博主甚麼是反向保理?!一文)  你所說的反向保理分成兩段來看: 發票開出後到買方驗收前是屬於ABL業務, 也可以說是保理或應收帳款業務; 買方同意付款後就不是ABL業務, 貸款的憑藉是買方是否有能力付款! 現在商業銀行辦理的多半屬於後段, 所以不能稱之為ABL業務, 當然也不是保理業務! 但是前後這兩段都是屬於交易型融資. 若你以後遇到系統公司去貴行推銷系統, 如果他們說她們系統可以做"反向保理業務", 你就能義正嚴詞的好好幫他們上一課! 別再讓他們繼續胡說八道下去.

 

信貸系統的設計的確可以支持大部份的ABL業種, 不過無法支持交易型融資. why? 一般來說信貸系統不會紀錄授信人與交易對手, 或是第三方合作機構(保險公司, 保理商..)的信息, 而交易融資的系統不會把催收, 擔保品管理..等放到系統裡, 有沒有可能把所有的功能都做到同一個系統裡面? 博主覺得系統是人寫的, 當然有這個可能, 只不過大部分銀行都已經使用了信貸系統, 所以市場的接受度不高, 稍一不慎反而會把系統搞成不倫不類---就是樣樣都有, 但是樣樣都不專精!(遺憾的是大多數的系統廠商都花了很多時間把自己的系統搞成不倫不類) . 深發展的作法博主頗為讚同, 她把保理業務與供應鏈融資業務屬於交易融資的整合成同一套系統, 其他的則放到信貸系統理操作;  譬如深發展有設計一種"類保理"的業種, 叫做保理授信, 需要向客戶徵提擔保品, 但是又要控制回款金流, 然後依據客戶的需要提供銀承或是貸款, 保函..等服務, 要支持這種業務就把保理系統與信貸信統直接做信息交換, 花不了太多時間就能完成. 這種把系統做出專業分工, 再依據實際情況異中求同的做法, 正是深發展能打造出保理業務的競爭力與貿易融資品牌的訣竅.

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