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這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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2011年台灣與大陸保理業務的統計資料  

2011-12-03 23:00:56|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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前一陣子博主拿到兩岸的銀行在今年前三季的保理統計數據, 一直沒時間好好整理, 這幾天趁著假日在家裡整理了一下這些資料. 台灣今年前三季的保理, 包含國內保理與國際保理總承作量約為546億美元, 前四大銀行仍然是富邦, 兆豐, 中國信託商銀與台新四分天下, 總共佔了70%的市占率. 除了兆豐外, 其他三家都是民營的銀行, 博主在台灣發展Factoring的小故事之十二~~保理證券化(AR ABCP)重現江湖!!一文中提到民營的銀行在金融創新上比公營的行庫更有競爭力, 以上的數據證明了博主的觀點.  大陸的保理業務統計資料分成了很多種類, 國內保理的部分其中有一項是"買方保理業務", 拉進來一起計算會與"賣方保理"重複累積, 所以博主扣除了這項統計數據後, 今年前三季的保理承作量是1,656億美元; 其中中國銀行一家幾乎就占了全中國大陸保理業務市占率的40%, 然後是工商銀行佔了25%. 四大行中僅兩家就占了全中國大陸的65%, 可以想見大陸金融資產向四大行嚴重傾斜的程度!

 

今年前三季大陸的股份制銀行部分, 扣除了所謂"買方保理"業務, 做得最好的仍然是深圳發展銀行, 其次是浦發, 光大與民生; 招行的國際保理依然相當出色, 承作量約18億美元, 不過國內保理業務還是疲弱不振, 承作量只有國際保理的三分之一, 與其國際保理的表現不成比例(通常國際與國內比率是1:9), 可見招行仍有很大的改進空間.  興業銀行的國際保理今年成長的很快, 已經有2.3億美元, 比去年進步很多, 只是大多集中在有追索的業務, 未來應該要多朝向無追索業務的方向來努力, 否則永遠脫離不了傳統授信的包袱.  交通銀行與招商銀行都是把業務重點放在國際保理上面, 交行的進口保理業務有2.4億美元, 是出口保理的3倍(招商銀行出口保理業務是進口保理的22倍), 不過交通銀行今年的國內保理也很大的成長, 足足比招行多出了5倍有餘! 

 

有趣的是大陸今年在國內保理方面, 無追索與有追索的比例是 23:77, 無追索業務較之前幾年有大幅成長的趨勢, 一種原因可能是大陸對於保理業務越來越懂得箇中竅門, 不再把保理業務當成傳統授信業務來做了; 另一種原因則可能是透過無追索權可以避開大陸貸款的規模控制, 所以才會在今年大力推動無追索權業務! 城商銀行至今還是排不上名, 顯示大陸的小型商行在金融創新與實踐這一方面仍難突破! 其實大陸排名前10名的城商銀行資產規模不比前述提到的台灣的富邦, 中國信託商銀, 台新要小, 再加上大陸的金融機構的優勢, 博主相信只要這些城商銀行的行領導有決心, 採用規範的方法, 幾年之內一定能夠將保理業務發展上來!  

 

當然, 保理業務所謂做得大不表示一定就是做得好的意思, 關鍵仍然是應收帳款的資產品質! 所以以上的資料並不具有太大的意義. 博主建議中國保理商協會在向各銀行蒐集這些數據時, 應該要再徵求商業糾紛金額, 應收帳款平均週轉率與前10大客戶(含買方)應收帳款占比數據, 這樣可以更明確的獲知銀行應收帳款品質以及風險集中度,  讓整個保理數據更透明也更有意義.

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