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這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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如何評斷保理業務的擔保品違約損失率!?  

2011-06-29 02:16:44|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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今天結束了山東某商業銀行的保理業務諮詢的前期工作, 博主跟參與的同仁總算能暫時鬆口氣! 這家銀行是博主近年來少數會親自下海全程掌控的銀行, 主要的原因是家母是49年避戰到台灣的山東人,所以博主算是半個"閃冬吝"; 另外就是我對山東省這樣的一個沿海大省竟然還沒有銀行把保理真正的做上來頗覺得意外, 所以希望能藉此機會深入了解山東省發展保理的環境.

 

山東的中小企業很多, 內陸有很多屬於中心衛星體系的產業; 沿海地區有青島, 煙台等地外匯業務的結算量很大, 照道理說這是一個發展保理業務的聖地. 海爾家電與青島啤酒是山東人的驕傲, 上下游的商機非常大; 另外, 出口到日本的中國蔬菜有70%以上是在山東栽培, 日本的Katokichi在山東設了好幾個工廠, 生產的冷凍食品全部銷售到日本, 現在已經開始朝向高附加價值的有機蔬菜栽培, 另外朝日(Asahi)也在山東生產烏龍茶 , 山東已經形成了一個食品產業部落, 並以日本韓國為主要的出口地.

 

這家銀行對博主提出的保理發展方案基本上是照單全收, 一年後這家銀行保理業務量預計可在70億~100億之間, 國內與國際的比重約為9:1 , 以城商銀行而言算得上是不錯的成績了. 1成的國際保理算得上是很大的比重, 以深發與光大而言, 國際保理的業務比重約只佔1%, 招商銀行國際保理比重約佔50%, 但這主要原因是招商銀行的國內保理業務量太低的緣故.  這次諮詢, 銀行提到了該如何核給國外進口保理商額度的這個題目, 若你將這個問題去問FCI或是IFG的秘書長, 通常他們的答覆都是: 只要是我們的會員通通都可以相信, 放心的做就對了... 這種回答博主聽他們說過多次, 基本上說了等於沒說, 銀行怎能閉著眼睛授信呢? 博主對此問題的方案分成了定性與定量兩種評估, 定量的部分主要是依據應收帳款回收率(Return Rate)來計算, 由於保理業務並沒有真正的實際擔保品, 主要的擔保物就是應收帳款, 回收率差的LGD就高, 對於預期損失率就會有不好的影響, 也會直接影響到保理商授信的結果與報價的高低.

 

博主在前篇文章提到國內商業銀行對國內商業保理商授信的問題時就提到, 用傳統的同業授信方法是很難核出像樣的額度出來的, 只有銀行與保理商雙方的授信與風險管控制度匹配之下才能真正的充分合作. 最近有兩三家商業保理商找上博主希望能合作, 每一家都跟博主說他們掌握了甚麼甚麼商機... 問題是這些商機的確存在, 但是看得到卻嚥不下去, 如果保理商不先把產品制度與風險制度做出符合應收帳款核心價值的框架, 再大的商機或是再大的機會都只是泡影罷了.

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