注册 登录  
 加关注
   显示下一条  |  关闭
温馨提示!由于新浪微博认证机制调整,您的新浪微博帐号绑定已过期,请重新绑定!立即重新绑定新浪微博》  |  关闭

有關保理的博客

這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 

日志

 
 
关于我

一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

网易考拉推荐

保理發生商業糾紛時的處理原則  

2011-06-05 02:16:34|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

  下载LOFTER 我的照片书  |

這個博客開到現在倏忽有九個多月了, 一萬兩千多人次的網友曾試圖在這個博客上尋找他們要的答案, 100多位網友透過郵件或是留言的方式跟博主諮詢過保理或是供應鏈融資的相關問題, 博主也藉著這個園地跟很多博友建立了很好的關係--儘管彼此未曾謀面!  昨天有一位網友寫信詢問博主,商業銀行在承做保理業務, 尤其是國際保理業務, 發生商業糾紛時銀行該怎麼控制風險? 是不是先向賣家追討帳款後再協助催款呢?    

 

商業糾紛發生的原因通常是賣方與買方對於已出貨商品的交易對價與商品內容彼此產生歧見, 直接影響到交易價金, 造成短付甚至是不付款的情事. 此時若是賣方自知理虧, 處理的方式不外有兩種, 一種是發出折讓通知, 保理商或是銀行據此可以把應收帳款與應付帳款作一個回沖的動作; 另一種則是賣方承諾在下一次出貨彌補買方前次的損失, 譬如增加出貨量但不加價, 或是發票金額預扣除買方前次損失金額...等等. 這種情況買雙方商糾情形透明度高, 銀行較能control應收帳款的品質, 風險也能掌握.  保理是一種線性業務, 最近博主的公司幫大陸某家商業銀行提供諮詢服務, 在協助銀行修改保理業務產品辦法的時候就加了一條"買賣方交易屬於一次性交易, 無後續交易者不予承做", 就是為了克服以上商糾發生時方便銀行從後續的帳款作出處理, 可以降低商業糾紛發生時銀行的作業成本.

 

另一種比較麻煩, 就是針對買方提出的短付或是拒付的條件賣方無法接受的情況!  台灣某家商業銀行2003年曾經有一個無追索權國際雙保理的案例: 進口商資金調度困難, 所以主張出口商的貨物有瑕疵拒不付款, 但也不願意退貨, 但還通知出口商繼續出貨, 出口商當然無法接受這件事情! 進口保理商通知台灣這家銀行免除信用風險擔保的責任, 而台灣這家銀行也依據進口商的指控對該出口商朝向"商業糾紛處理程序"進行, 凍結了這家出口商的額度, 並要求出口商必須買回應收帳款, 後來出口商跟銀行訴訟取得勝訴, 銀行只能賠償出口商的損失. 銀行敗訴後想回頭對進口保理商進行追討, 必須重新再打一次官司!! 如果這家銀行在一開始就先協助客戶進行追討, 在進口商無法舉證的情況下, 進口保理商想要耍賴都賴不成!  不但可以在第一時間就幫助客戶(出口商)成功取回帳款, 也能為自己在國際間塑造專業的形象....有追索權保理業務項下的商業糾紛處理原則, 銀行(保理商)通常會給賣方一個寬限期, 這段時間銀行也會依據賣方提供的反證去向買家或是進口保理商協調付款. 如果銀行自己就先發現商糾的原因理屈在賣家, 而賣家又堅持不願意折讓, 此時可以先凍結賣家的額度, 後續轉讓的帳款採託收模式進行, 在寬限期過後通知賣家買回該筆應收帳款, 若賣家在寬限期過後仍不買回, 銀行可以從後續的回款中逕行扣除該筆帳款!

 

總歸而言, 商糾的原因很多, 判斷的方式需要銀行各部門協調出具意見, 包含AO(客戶經理), 產品中心, 風險審查部門..等等, 有些銀行把間接還款列為商業糾紛的一種, 博主覺得不是很恰當. 間接還款應該另外用一種記分表來管理, 發生幾次之後就應該要重新審核帳款的安全性, 甚至要求賣家提供買方匯款單做為佐證, 這樣可以防堵賣家假交易真融資的現象!   

  评论这张
 
阅读(2157)| 评论(0)
推荐 转载

历史上的今天

在LOFTER的更多文章

评论

<#--最新日志,群博日志--> <#--推荐日志--> <#--引用记录--> <#--博主推荐--> <#--随机阅读--> <#--首页推荐--> <#--历史上的今天--> <#--被推荐日志--> <#--上一篇,下一篇--> <#-- 热度 --> <#-- 网易新闻广告 --> <#--右边模块结构--> <#--评论模块结构--> <#--引用模块结构--> <#--博主发起的投票-->
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

页脚

网易公司版权所有 ©1997-2017