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這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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GRIF譯文(二)  

2011-08-22 13:52:27|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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很多商業銀行初開辦保理業務的時候, 有追索權型的保理佔了絕大部分--甚至可以說是百分之百都是有追索權的業務! 為甚麼呢? 一年多前博主在某家商業銀行擔任諮詢時與該銀行分管風險部門的副行長以及風險部門老總有過一段約30分鐘的"諮詢調研---專家會談", 博主找出當時的錄音, 茲節錄於下:

副 行長: 我們銀行是不做無追索權業務的, 國外買方我們不熟悉, 萬一帳款出了甚麼問題, 那麼我們還能找國內的出口商要錢!

博    主: 進口保理商承擔了買方的信用風險, 如果買方無法履行還款義務, 進口保理商會協助貴行催收並擔保付款.

老    總: 那如果是買賣方聯手詐欺怎麼辦? 還不如找中信保安全一些!

博    主: 詐欺的案件中信保會賠嗎?

老    總: 不會賠. 我知道無追索的出口雙保理,國外的進口保理商也不會賠.

博    主: 那麼此時您找出口商要錢能要得回來嗎?

老    總: 要不到, 估計人早就跑了...

博    主: 正是如此! 所以只要是有真實的貿易背景, 無追索權項下有進口保理商幫你收款與承擔信用風險, 您這邊能先對客戶撥款, 而且又不佔客戶額度!

副 行長: Junior先生您說的很對,那麼擔保品還要不要?  (博主註: 這個問題是國內銀行做保理業務時最愛問的!)

博    主: 不需要.

老    總: 可是萬一發生商業糾紛, 國外保理商也不賠, 那該怎麼辦?

博    主: 只要貴行按照我們指導的交易查核程序來做, 詐欺案件是能避免的; 所以當真正的商業糾紛發生時, 若理屈在進口商, 那麼這個帳款依舊能回收, 若理屈在出口商, 也能要求出口商買回帳款. 因為商糾發生後所有的帳款都會被視為中止, 為了不影響後續的出貨, 只要出口商自知理虧, 這個帳款都能很快的收回! 會遇到公說公有理, 婆說婆有理, 買賣兩方僵持不下要上法院或是仲裁的情況極少, 萬一遇到了, 國際保理統一慣例(GRIF)也有一套相應的規範.

副 行長: 聽完您的解釋我對我行開展保理業務更有信心了, 回頭我就把國際業務部送來的辦法批了...謝謝Junior先生.

博    主: 哪兒的話, 兩位太客氣了!

.......

從以上的對話讀者就能了解為什麼商業銀行在開辦保理業務初期都不願意做無追索權業務, 其實只要當時有位專家在場提點一下, 這個情形是很容易迎刃而解的, 否則銀行極易陷入一種傳統貸款的迷失而無法自拔!   在上述對話中所提的商業糾紛在GRIF的相應規範是寫在第六篇, 同樣的博主以原文為本,不做逐條翻譯的原則下為諸位讀者解讀如後: 

 

******SECTION VI Disputes*******

所謂的商業糾紛就是指買方(進口商)對於貨物(或是勞務)提出抗辯, 申請抵銷, 反訴.. 或是有其他第三方對於此帳款的權利提出抗辯;  換句話說就是由買方提出主張不付款之事由. 進口保理商一旦獲知此一信息必須立刻通知出口保理商, 出口保理商也必須在60天之內與出口商協調並了解原因後, 再把完整的信息提供給進口保理商處置. 有些出口保理商在一收到進口保理商的商糾通知之後, 立刻就叫出口商買回帳款, 這是不對的處置方式, 博主在保理發生商業糾紛時的處理原則一文中有提到這種情形, 讀者可以自己去看一下, 與本文互相參照.

 

如果進口商在帳款到期日後90天內沒有付款, 也沒有提出商糾, 那麼進口保理商就必須立刻履行擔保付款(PUG)的責任; 如果是發票到期後90天內進口保理商收到了買方的商糾通知書, 那麼進口保理商就能暫時免除擔保付款(PUG)的責任. 有些時候會發生下列的情況, 就是進口商在帳款到期日後90天內沒有付款, 也沒有提出商糾通知書, 進口保理商也做了PUG了, 但是偏偏在帳款到期日後180天內買方卻又發出了商糾通知..那麼進口保理商就能向出口保理商申請返還帳款, 或是扣留其他的帳款作為求償.  一旦發生這種情形, 出口商當然也不願意把錢吐出來, 所以一場官司或是申請仲裁是一觸即發...如果買賣雙方願意和解, 那麼必須在180天內要完成, 如果和解不成要上法院, 三年內也必須要有確定的判決結果; 如果和解或是判決對出口商有利, 進口保理商不但要負擔打官司的費用, 還必須在14天之內要把之前扣留的帳款返還給出口保理商.  

 

前面所說的這些彼此雙方的協調動作, 出口保理商必須協助出口商把最完整的信息充份揭露給進口保理商, 如果出口保理商已發現明顯理屈在出口商, 那麼出口保理商絕對不能為出口商隱蔽不報, 免得到時候吃力不討好; 此時應該盡快安排對出口商的財產保全程序, 免得出口商藉這段時間脫產或是蓄意倒閉.

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