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這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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2012年中國大陸保理業務回顧  

2012-12-31 02:24:30|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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著手在寫這個題目之前, 剛好有網友把天津的保理公司試行辦法寄給博主.  與上海出台的試行辦法相較, 天津的這一套明顯比上海要高明許多.  尤其是天津硬性要求保理公司的實際資本額要達5000萬以上, 博主認為是裏面最正確的措施!  不像上海那麼扭扭捏捏, 5000萬的資本額還可以在兩年內分梯次補足....  博主認為既然要從事金融行業, 本錢當然是越粗越好, 這樣才能有抗住風險的能力.  之前有些保理公司幾百萬的股本就敢喊出一年要做幾十億的「保理融資」, 這無異是癡人說夢! 

 

說完天津這件事情, 該回頭說一下這篇文章的主題了.  如果要形容今年大陸的保理發展情況, 博主覺得用「抱殘守缺、急功近利」這兩句來形容再適合也不過了!

 

一、商業銀行

很多銀行開辦保理業務都是在沒有充分準備的情況下展開的, 尤其是中小型的城市商業銀行更是如此! 今年博主接了不少這類中小銀行的演講邀約或是諮詢服務,  這些銀行開展保理業務之初無一不是先「幹」了再說, 大多數最終都免不了走進了誤區(有些是被倒了賬!), 這些銀行有些會再回頭檢討調整再出發, 也有些銀行乾脆就放棄這項業務, 實在是非常可惜!... 博主在接受這類客戶委託的時候, 要先費盡許多心力把他們對保理業務根深蒂固的錯誤認知逐一「清除」, 然後才能將整套的風險管理以及作業標準導入,  否則若捨此不為, 那麼一切的努力都還是白費功夫.

 

今年5月以及6月大陸央行接連調降了兩次利率, 但依據今年前三季的數據顯示, 大陸這些上市的銀行今年的貸款投放量比去年約成長10%左右, 但是利息收入反而增長了約30%,  這表示銀行或許是因為「僧多粥少」的原故將放款利率調高, 或是意味著銀行為追求成長將資金刻意轉投向到高風險的市場....  若原因是後者, 那麼不但對中國正在發展的交易型融資業務將造成傷害, 銀行也很容易將會遭受到反噬.

 

另外今年也陸續出現了幾宗大型的保理壞帳案件, 壞帳的原因80%是屬於詐騙所引起! 但真正究其原因, 發現其實大多數的這些保理詐騙案多是因為分行明知客戶不適宜做保理, 但在沒有其它融資方式的情況下, 刻意包裝成保理的模式, 以求風審部門得以審批過關. 這類案件從南至北, 包含海南、深圳、廣州、廈門、浙江、上海、蘇州、南京、青島....一路到東北都發生類似的事情,  尤以上海、浙江兩地最為密集. 

 

去年年底博主即預言今年貿易融資項下(包含保理或是一些"類保理")將開始陸續發生壞帳. 其實今年只是一個開始, 明年這個情況有可能會更加嚴重!

 

二、保理公司

隨著上海、天津兩地對保理公司的管理辦法出台, 對保理公司而言, 至少從今年年底開始, 保理公司的定位總算已經不再是「妾身不明」了!

 

今年博主有幸受邀參與目前大陸唯一的兩家國企背景保理公司的籌備工作、也有幾家小型的民營保理公司邀請博主前去做短時間的演講;  九月份在北京與上海舉辦的兩場演講活動中也有不少的保理公司同仁報名參加...  因為有了這些可以正面接觸到保理公司的機會, 所以博主今年也投入許多時間來瞭解他們的經營模式.  博主認為在大陸成立保理公司的確是有很大的前景, 可惜的是保理公司由於規模小、之前的定位又不明確, 很難吸引專業的金融人才加入團隊, 所以商業保理公司的發展在2012年仍然是處於停滯的狀態.

 

台資的金控公司或是銀行也看上了大陸商業保理的市場, 但因限於台灣的法令, 只能通過旗下的租賃公司到天津拿一個保理的執照! 不過2012年6月後由於禁止保理公司混業經營, 所以最後一個租賃、分期、保理「三合一」的執照由台新金控取得後, 其它金控公司只能徒呼負負, 必須另闢蹊徑了.

 

在這種情形下, 博主建議大陸的保理公司可以開放一部分股權邀請台灣的金控公司前來投資,  有了台資金控這種「富爸爸」當做靠山, 不但可以解決保理公司在大陸當地授信困難的問題, 這些台資金控都有很多台商客戶在大陸, 如此就可以透過自己投資的保理公司就地去提供服務.    

 

如果保理公司不去思考做出改變, 那麼在現今的金融情勢下, 博主預計明年底前至少會有5成以上的保理公司在還沒開始營業前就會面臨歇業或停業的命運、3成的保理公司會過著有了這頓沒下頓的日子... 客戶雖有, 但是卻無法從銀行取得充裕的額度,  只能用用自有資金零星的做幾筆業務, 利率報得老高, 外界以為保理公司就是放高利貸的, 所以評價自然不會高!   

 

三、2013年的展望

大陸的保理業務發展前後已有10年的光景, 前5年走得跌跌撞撞, 但後面這5年則是一飛衝天快速成長.  但是快速成長的背後也暴露了許多的不規範操作與虛報業績等情形, 希望這些問題在未來的一年能逐步改善.

 

保理是「重質不重量」的業務,  在過去由於一昧的追求「量」的成長而忽視了「質」的重要, 以至於今年一整年以來保理的倒帳案層出不窮. 「量大集中」不如追求「質好分散」, 這是做好保理業務的基本原則. 

 

對於商業保理公司, 博主認為2013年仍會是艱苦的一年, 而且「強者恆強、弱者恆弱」的態勢將會更加明顯. 少數幾家體質好的保理公司不如聯合起來, 帶頭成立一個交流協會, 與同業分享學習經驗、邀請銀行一起來參加.... 當然, 保理公司光懂得保理業務還是不夠的, 「金融相關」的學分還是要抓緊機會補足, 這樣才有機會能與銀行建立良好的溝通管道.

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