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這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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挑戰七不準-- 銀行辦理保理業務能不能收手續費?  

2012-04-15 00:24:28|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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有一位大陸的網友寫信給博主, 提到他所服務的銀行近期把業務的重心放到保理業務上, 為什麼呢? 自從"七不準"公佈實施以來, 銀行若未能提供實質性的服務而收費的話, 將成為重點查處對象. 網友說他們銀行在檢視了各種產品之後, 發覺保理業務是可以合法收取手續費的(?), 所以想要大力開展...云云, 網友還特別問了博主這個中間業務費用要怎麼收? 收多少才是合理..等等的問題.

 

看了這位網友提供他們銀行的保理業務辦法, 博主簡單回答這個問題如下: 不能收!

 

不能收的原因是甚麼? 我們回歸到銀監會的立場--不能藉由融資之機向客戶收取沒有提供實質服務的費用!   博主曾提過現在大陸各商業銀行流通的保理業務產品辦法是早年從建行流出的, 建行怎麼來的? 從應收帳款融資業務辦法改的! 經過這幾年各銀行輾轉抄襲, 懂得或不懂得的銀行都進來摻或一把. 更有甚者, 有些銀行對於產品辦法還有特定的格式, 駢四儷六的, 不重視內容僅要求符合八股格式...就這樣, 大家熱熱鬧鬧的把保理辦法搞成了慈禧太后的圓明園中養的國家級保育類動物---四不像! 哪四不像? 名為保理, 實為貸款, 對外宣稱是以客戶交易所產生的應收帳款為核心, 實際上最後還是看客戶的擔保品價值核給額度!

 

您不相信? 博主舉幾個銀行的實際例子, 這可都是寫在這些銀行的"保理"產品辦法中的!

1) 某銀行規定, 無追索權的保理業務, 帳款到期日若買方未準時付款, 規定賣方先"回購"該筆帳款(博主註: 銀行先不管未付款的原因為何), 在確定買方係為倒閉的原因無法付款, 銀行於90天後擔保付款;

2) 某銀行規定, 有/無追索權應收帳款, 帳款到期日若買方無法準時付款, 次日起即加計違約計息, 直至銀行收回貸款;

3) 某銀行規定, 無追索權的保理業務, 若買方非為本行客戶, 擔保買方信用風險額度占用賣方統一授信額度;

4) 某銀行規定, 無追索權保理業務賣方須提供一人以上的擔保人, 若買方無法付款(博主註: 銀行先不管未付款的原因為何), 規定賣方先"回購", 回購不成的由擔保人負責還款;

5) 某銀行規定, 買方信用風險按照本行融資性保函業務辦理;

6) 某銀行規定, 與第三方擔保公司合作銀擔保理業務, 買方到期未能付款, 由擔保公司無條件為買方履行擔保義務; (註: 博主很好奇這個擔保公司是誰找的? 如過是賣方找的, 那乾脆就直接擔保自己就行啦! 如過是買方找的, 買方似乎沒有這個必要這麼較真; 如果是銀行找的, 誰來付擔保費? 買方不可能, 賣方要付的話乾脆保自己! 銀行自行吸收? 還不如找保險公司能便宜很多!)

7) 某銀行規定, 本行辦理保理授信業務的, 客戶保證金不得低於30%...(博主註: 再加一條存貸掛勾的罪名)

 

類似以上這些的產品辦法不勝枚舉! 橫看豎看都看不到銀行有提供"保理"的服務; 保理的服務有哪些? GRIF說的很清楚: 1)帳務管理 2)收款服務 3)承擔壞帳風險, 哪有提到融資功能呢!? 既然這些銀行把保理的焦點放在融資上面, 那麼他們所謂的保理就成了單純的應收帳款質押業務(AR Finance), 想收手續費?  就看銀監會同不同意囉. 銀行若不想被以違規案例公開曝光的話, 還是得謹慎規範才行. 

 

銀行莫以為把貸款業務安個保理的名頭就能夠名正言順的收手續費, 博主建議要嘛就別做(免得觸法), 要做? 先把保理業務搞清楚了再做!  

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