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這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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2013年中國大陸保理業務回顧  

2013-12-25 19:04:15|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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按慣例,每到年末博主都會寫一篇當年保理業務與市場的回顧,今年當然也不例外。2013年大陸的保理市場很遺憾的還是以融資為主,博主在去年底發表2012年中國大陸保理業務回顧的文章中所預測的趨勢幾乎全部被博主言中!銀行的「類保理」業務壞賬直線增加、保理公司也因為經營不善,發生許多筆倒賬!很多銀行(尤其是大型銀行)的分行因為倒案太大,今年陸續停辦(或緩辦)保理業務;好幾家保理公司一開張做生意就遇到倒賬,最後乾脆轉行做起了催收、討債的生意。

 

在此同時,有更多的銀行(尤其是中小型銀行)跳進來這個市場,有銀行喊出「非主流業務主流化」的口號,把保理業務視為可以大展身手的市場;而保理公司的家數更是成長了一倍有餘,目前已達200餘家!朋友告訴博主,大陸人做生意是「餓死膽小的、撐死膽大的」... 所以很多租賃公司、小貸公司、甚至第三方支付公司都看中了這個業務,前仆後繼的挺進!

 

大家的想法都是:「我不可能這麼倒楣,倒賬不會這麼快找上我!」或者「我都是挑好的客戶做,壞帳風險很低」...那些已經停辦的、緩辦的、或是已經轉行幹起討債公司的保理商,去年也是這麼想的!

 

貿易融資大師簡永光老師說過一句名言:「即使倒賬的機率只有十萬分之一,但是可能在第三次就遇到!」... 是故博主對今年大陸保理市場的評論是:「你方唱罷我登場,奮勇爭先不怕倒(賬)!」

 

很多讀者寫信給博主說:「叢老師您都說保理業務是個好產品、在中國的市場也很巨大,可是您又經常唱衰銀行或是保理公司開辦這項業務,您的立場難道不矛盾嗎?」... 博主當然知道保理業務是個很好的產品、同時也是未來的趨勢!博主也同意大陸的保理市場很巨大、未來仍有很大的開發空間!可是這一切都必須在「規範化」的框架之下操作才行!要知道,應收賬款是一種最不靠譜的資產,造假的空間很大!若銀行或是保理公司僅憑這種資產就敢放貸,除了資產品質低落之外,能否順利回收也不是僅憑數張債權文件就能確保的!還必須考量到買方的付款能力以及付款意願等因素... 所以保理業務要能做好,非得要「精耕細作」才可以。

 

博主認為,此前很多銀行或是保理公司粗放式的經營態度,與「精耕細作」四字根本是沾不上邊的!更遑論還有很多的保理商曲解了保理業務,把保理業務項下的融資功能當成了「非經常性融資」(譬如某銀行有「電費保理」一說)或「中長期貸款」... 還有的保理公司把私人的應收賬款也納入營業範圍,成了「學費保理」或是「POS機保理」... 還有的是把一些爛賬給「證券化」(譬如「XX通」、「XX一號」、「XX二號」...之類)要賣給一般投資人!把保理業務當成是套利的工具,這麼做不出事情才怪!

 

2014年以後中國大陸保理業務的決勝點將不在「融資能力」,而終會落在「服務細節」上!

 

在銀行這一方面,把保理業務的服務細節做好了,不但能帶動融資的成長,連資產品質也能同步提升;但如果只看重融資的功能,在利率市場化之後的中國,融資利差愈來愈小,或許三、五年內看不出差別,但時間一長之後影響就很大!銀行若想調整收入的結構,那麼趁早就該著手把保理業務服務精細化、導入三元式授信做法、以保證取代融資,那麼在幾年後就能看出顯著的成效。

 

至於保理公司,博主還是要苦口婆心的說一句:「在沒有萬全的準備好之前,千萬不要作融資!」。有位保理公司的負責人只聽過博主幾堂課,問博主的問題總是圍繞在融資上面,博主勸他:「你們公司現在能力還不足,貿然開展保理項下的融資業務太危險!」... 這位老兄嘴巴說同意博主的說法,但是心裡面頗不以為然,隨後他跟另一個學員說:「叢老師教的是西方先進國家那一套,但是我們中國的情況不一樣,西方的東西拿到中國來不見得就適用...」,隔了半年果然發生了倒賬,而且還是一筆詐貸案... 有人說騙子要找下手的對象,專挑那些自以為是的人,信哉斯言!

 

這一年博主之前帶過的兩家保理公司表現仍然良好,博主心裡很是為他們感到高興。浙江有一家大國企上月底前剛成立了一家保理公司,博主去上過內訓,感覺相當好,覺得很有潛質!如果他們能堅持博主的這套,相信半年後中國又會再多出一家規範又有實力的保理公司!

 

另外有幾家保理公司也邀請博主去做過內訓,但是他們一邊培訓另一邊又急著放款,武功還沒學全就去江湖上找人比畫,被博主發現後已被博主列為拒授課的對象... 不過博主還是衷心希望他們能有好一點的運氣,別遇上了武功比他們強的騙子... 因為保理公司只要在營運初期遇到過一次壞賬,股東或銀行馬上就會失去信心並縮手觀察(抽銀根),甚至要求暫停業務!據博主所知,今年天津有兩家大型保理公司目前正面臨這種情況,業務已經發展不下去。

 

這些都還只是2013年大陸保理業務市場的冰山一角,保理的壞賬正方興未艾,2014年還將會繼續上演!

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