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這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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如何防止買賣方私下勾結騙貸!?  

2013-03-07 02:21:36|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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這個題目是博主提供諮詢服務的一家金融機構最近提出的問題。因不涉客戶的商業機密,博主索性就大方一點,把這個問題的答案寫在博客上,希望能對其他有同樣疑惑的網友在讀完這篇文章之後也能有些幫助。

 

這個問題的答案就是:「保理商永遠無法防止買、賣雙方私下勾結騙貸!」 博主再附上另一個答案:「保理商的高管也永遠無法防止底下的客戶經理與客戶私下勾結騙貸!」...  這下代誌大條了(台語:事情嚴重之謂),既無法阻止買賣方私下勾結騙貸、又無法防治公司的人與客戶內神通外鬼,那麼保理業務的風險該如何把控呢?

 

改變不了別人,改變自己總沒有問題吧。既然無法防止買賣方勾結債貸,至少要能做到「若你們私下勾結騙貸,我是能事先查得出來的!」;人心隔肚皮,既然無法防止內神通外鬼,至少要能做到「職責分工明確、互相制衡」才行。

 

前兩天博主在大陸聽一位金融界的朋友聊到,有一家企業向他們徵詢合作保理業務的可行性(當然是為了要融資!),朋友便率領查核小組前去了解一下這家企業的交易狀況。查核的過程中發現到某筆貿易合同簽訂的時間是在12月,但是當年的6月份卻已經有了幾筆以該買方為名義的匯入款紀錄!可是這個買方在12月以前並沒有與該企業正式的合作紀錄啊!怎麼就會有匯入款呢? 博主的朋友向該企業的老闆提出了這個疑惑,這位老闆很不好意思的承認說:「因為之前想要跟XX銀行申請保理業務,XX銀行的客戶經理擔心審批會過不了,所以告訴這位老闆事先先做幾筆假的匯款紀錄,這樣比較容易通過審批...」云云。

 

很多銀行把保理業務當成了傳統的流貸業務來做,所以在徵信的「工序」上並沒有做出任何改變:客戶經理負責拿案子回來給審批部門審核,缺啥再通知補啥... 這麼簡單的授信流程當然很容易做手腳。有些銀行的做法更是把保理業務當成「週轉金貸款」來做!三個月賬期的應收帳款可以讓客戶在一年內循環動用、也不控制回款來源... 這麼「單純」的授信流程不就是銀行自己創造出可以讓客戶有機會上下其手騙貸的溫床嗎!

 

把保理業務當「融資」來做,或是把應收帳款視作「擔保品」都是創造客戶可以騙貸的溫床。博主並非反對「保理融資」,只是不贊成以融資掛帥的保理業務!博主在很多文章中都提到,企業若有資金需求不見得非得融資給它才是唯一的解決作法,保理商(包含銀行與保理公司)最大的職責是替客戶(尤其是中小企業)「增信」,通過貿易財務工程的手法讓客戶的應付帳款期限大於應收帳款的期限,這樣自然就可以解決客戶資金不對稱的問題,不一定非得融資給它不可!只不過這種做法需要較高的貿易財務工程知識,保理商若能成功跨過這個門檻,就能真正看到保理的康莊大道。

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