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這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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四月份杭州公開課程說明  

2014-03-23 13:26:04|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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這個月在北京、深圳演講的題目是「從保理到供應鏈金融」(副標題是「如何發展圍魏救趙的產品策略?」),橫跨的金融產品維度很大,學員的反應也是很兩極。有些學員說「太過癮了!」「謝謝老師把我片段的概念連貫起來!」「原來供應鏈金融可以這麼操作...!」不過也有些學員說「聽不太懂」... 有位大型保理公司的總經理私下跟我說:「其實我剛進這一行,老師說的我雖然聽不太懂,但是看到坐在後面的銀行學員反應很熱烈,我想應該是我還有太多的東西該學...」。

 

本來主辦這次講座的培訓公司還想在北京、上海多辦幾場的,不過博主對同樣的內容講太多場實在沒有太大的興趣,有緣份的學員能聽到即可。而且博主平時還有那一畝三分地的農活兒要作,每天又要固定抽出三個小時讀書,有幾個保理公司以及銀行的內訓也在進行,還要固定參加幾家公司的董事會,大學還開著課,實在是不易抽身... 經與培訓公司溝通,只能安排下個月19、20兩天在杭州加開一場,內容則為了新進保理這一行的學員做了一些調整,題目訂為「保理業務最新動態與實務操作」... 這是兩年前博主第一期公開演講用的題目,當時博主還加了「保理跟您想得不一樣!」這個副標題,這次雖是同樣的主題,不過副標題為:「讀一份保理協議重新認識保理」

 

去年九月那一期「保理業務落地方案」的公開演講,博主講了很多保理商內部該有的流程作業管理文件,但獨漏了保理協議這一項!為什麼要漏掉呢?主要是因為時間不夠了!博主看過很多銀行或是保理公司自己寫的保理協議,說穿了,絕大多數都是「貸款協議」罷了,合約內容跟保理業務幾乎無關!博主在提供銀行或是保理公司內訓服務的時候,會將sample保理協議交付給對方,這些銀行或保理公司就會把這份sample協議轉給外包的律師事務所或是內部的法務部審核,然後這些法務人員一定會將博主這份協議改得體無完膚... 有趣的是,最終竟然都會「自動」將合約「恢復原狀」,或是僅做小部分的修改。

 

為什麼會發生這種事情?原因其實很簡單,那就是因為大家一開始都以為保理就是一種融資,所以自然就會將「保理協議」往貸款協議的方向去設計。把保理當成融資衍生出的問題有很多,除了容易把高風險的產品誤認為保理之外(譬如OA Loan、發票貼現業務、應收賬款質押融資業務... 等,都是與保理看來很像的純信用融資型業務),保理商該體現的服務內容也經常會在協議中被忽略!譬如很多保理公司認為保理業務就是一種「買入」客戶的應收賬款,然後打包再「賣」給銀行賺取差價的產品... 如果是這樣,請問「對賬」的工作誰來做?「賬款管理」的工作誰來做?沒有了這些服務,保理還能是保理嗎?

 

所以如果是之前參加過「保理業務落地方案」的學員,博主歡迎您們能回來聽這堂課,把上次沒講到的內容給補足了;同時尤其歡迎新入這一行的銀行或是保理公司的同仁來聽課,可以讓您們從一開始就建立正確的觀念,避免掉進融資的誤區,白白浪費時間。這兩年來發生的事實,已經證明商業保理公司把保理當成融資不是一條成功的路線,天津與深圳有幾家保理公司放款的利率都在15%以上,看似很賺錢,不過卻虧損連連(發生一個倒賬就可以吃掉全年的利潤),甚至兩地也分別傳出有保理公司陸續倒閉的事情發生!

 

那麼有沒有僅靠融資放款就賺錢的保理公司呢?有的!不過從博主的角度來看,這些公司做的是小貸業務,並非保理!而這類的保理公司甚至還有提供「家庭裝修款保理融資業務」的!這些穿著保理外衣的小貸公司頂著保理的名號,就認為可以把貸款規模從規定的1.5倍放大到10倍,而且還有若干銀行為了賺取高息而願意配合操作,實質上銀行則是放大了對小貸公司的授信倍數... 如果大陸的金融監管機關放任此種現象不管,讓這類影子銀行繼續「借屍還魂」下去,不但容易傷害保理業務的正面形象,對國家金融體系的危害也將與日俱增!

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