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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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保理業務的綜合運用-案例篇  

2015-05-28 17:41:09|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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小程是北京某個上市公司的財務總監,由於公司業績不錯,是很多銀行爭相爭取合作的對象。小程深諳為人處事之道,知道與銀行往來的竅門,雖然公司目前不缺資金,不過難保將來會有需要銀行幫忙的一天,所以工行跟中行給的額度會三步五時的用一下、捧捧場,這個月用了下個月還,讓額度不至於因靜止不用而遭取消。

大連保理公司的張總與小程是多年老友,又都是北大EMBA同期畢業的同學,前兩個月張總到北京出差,小程約了他一塊吃個便飯,席間小程不免抱怨說:「媽的!這一陣子人行又降息又降準的,銀行似乎業績壓力很大,這一個月來好幾個行長天天來拜託我取款,搞得我每天都要應酬吃飯,都快喝成酒精肝了...!」

「哈哈!哪你就行行好用一些吧!反正貴公司的利潤也挺不錯,不差這點利息...!」張總也不忘開開同學的玩笑。小程說:「同學你說的簡單,公司又不是我的!我們老闆對財務指標考核很嚴格,對公司生意沒幫助的貸款多借一塊錢他都會計較,哪是我說借就能借的呢!」「就像貴公司辦的那個保理業務,銀行也來找我談過多次,不過我們是做出口外銷生意的,跟國外的大廠都是用D/A 90天... 我就等國內要付款時,把一部分的票在當地Money Market賣掉貼現匯回國內,所以實在沒有融資的需求...

「難道這些銀行不會打您們供應商融資的主意?」張總很好奇的問一句。

「怎麼不會!」「銀行也談過好幾次,我是偶爾要給銀行捧捧場時才會"開"銀承給一級供應商用一下我的額度,否則我都是三個月放帳加三個月商承,有些剛合作的供應商我乾脆都放帳四或五個月不等!」

張總糾正小程說:「同學,我們當年在北大讀書,學到的匯票是用"簽發",不是用"開"的喔!」

小程說:「靠!匯票是債權人簽發給債務人的還款命令,這個學問我還沒還給老師...!「都是那些銀行來拜訪我時,開口閉口開銀承開銀承的,搞得我都被他們同化了!」

張總說:「哈哈!既然這樣,乾脆我們兩家公司來合作,你把供應商對你的應收帳款轉讓給我,我不但能幫你賺錢,還能解決你銀行額度動用的問題,你瞧如何?」... 小程也不是省油的燈,說道:「同學你別鬧了!我一年的採購就20多個億,你那個小保理公司,能有這麼多錢借給那些供應商嗎?」

張總說:「我當然沒這麼多錢可以借人!而且就算有,我也不幹!」「你簽發出去的匯票在國外大廠承兌後,當地的貼現率大約是1.25%,國內你就用全程放帳的條件採購,我既然受讓了貴公司供應商對你的應收帳款債權,在國內我就簽發一張匯票給你,由你來承兌,0.5%的承兌費讓你收,這樣你一年能收一千多萬的承兌費,不但足夠cover你境外的貼現費,每年還能倒賺400多萬回來!」

張總接著說:「我既持有貴公司承兌的匯票,我就能去找中行或是工行,既然他們給你的額度你都不用,我想他們一定願意在額度內貼現你承兌過的匯票!」「我呢,就很榮幸的擔任貴公司的大出納!以後票據都交給我管,你們財務部可以有單一窗口,不用費神去管理你那上百家的供應商的應付票據,還能降低你用人的成本!」「而且我還能承諾你,萬一票據到期時貴公司臨時手頭不太方便的話,我可以幫你支付票款,然後我再重新簽發一張匯票給你承兌,大家都是同學,這個期間跟利息當然好談... !」

小程擔任上市公司財務總監這麼多年,還是第一次聽到有金融人員告訴他這麼完整的方案!不過小程心中還是有很多疑惑:「那麼... 貴公司提供這種服務,我們需要付費嗎?貴公司給我們供應商的利率會不會很高?」

「哈哈,這你放心,所有的費用都不會跟貴公司收取!」看到小程上鉤了,張總此時先挟了一口菜放到嘴裡慢慢嚼,同時也幫小程跟自己的酒杯裡加滿酒後才又說:「我想銀行應該會參照他們給貴公司的利率來訂貼現價,想必應該不會太高吧?」小程回說:「嗯,就是基準利率上浮5%...!」

張總說:「敝公司大約就在此基礎上加上50~75 個BPs,加上你要收的0.5%的承兌費,這樣對供應商來說總成本年化大約在6%左右,我相信應該是很有競爭力的價格了!

小程心想:「靠!我們那些供應商平常去銀行申請融資至少都要8%以上,現在能拿到6%,肯定是爽歪歪了!」

張總接著又說:「如果銀行額度用完或是想乾脆跳過銀行直接賣給投資人,我們大連國資委新設了一個大連金融產權交易所,我相信這種好的標的在大金所一定有投資人願意買斷的...!」

小程端起酒杯跟張總說:「老張啊,您這個方案我完全同意!不但對敝公司有好處,連帶對供應商、對銀行都有好處!」「不過我有一個小小的條件,若你能接受,咱們就可以立馬啟動這個合作!」小程把酒一口喝乾後笑著說:「您別擔心,我的條件就是以後這票據的貼現您必須先找我財務部,如果我財務部想自己貼回來,只要貼現率不比銀行高,您就必須先讓我買回...!」

張總把杯中的酒一飲而盡,笑罵了一句說:「靠!你這小子,難怪能幹財務總監,真是懂得肥水不落外人田的道理...!」
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