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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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保理公司接人民銀行企業徵信系統的意義為何?  

2015-08-16 00:23:36|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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今天好友傳了一份資料給我看,是大陸服貿協會向下的保理專委會發的文,內容是在大陸的保理公司可以透過該專委會的「推薦」,接入人民銀行的企業徵信系統,日後得以付費的方式查詢該系統的信息...云云.博主看完後直覺的想法就是:「這脫褲子放屁之事又添一樁」!

諸位讀者請先莫怪博主爆粗口!我們先試想,保理公司要接人行這個系統想獲得甚麼信息?融資!答對了!姑且不論人行系統裡的信息是否足夠保理公司能判斷客戶企業是否「可供安心融資」,先就大陸上千家的保理公司來說,有哪一家保理公司是可以完全只靠自己的股本就能做起融資業務的?答案是:沒有!每一個保理公司都夢想著銀行能成為他的金主,把資金槓桿放大個十倍... 也就是說保理公司想做融資生意仍必須仰仗銀行,銀行對於授信的對象(包含保理公司以及賣方企業)一定也會通過人行這個系統來查詢,那麼保理公司自己去查詢人行的信息還有甚麼意義呢?

或許有讀者會問:「叢老師,還有很多保理公司拿不到銀行額度呢!這些保理公司只能通過P2P或是信託公司拿到資金,那麼這個人行徵信系統的信息就有必要了吧?」

會去找到P2P或是信託公司拿資金的保理公司,本身可能就是對保理業務的定性屬於貸款業務!這類保理公司經營方式比較像是小貸公司的作法.小貸公司的授信其實絕大部分是仰仗一部分的擔保物以及一部分的「軟信息」,「軟信息」通常是因熟人介紹或是通過當地的行業組織、同行間口耳相傳的資訊,這類信息甚至比人行的信息還要準確的多!

或許還有讀者會問:「那麼保理公司可以通過人行的系統查詢買方企業啊!」「叢老師您不是常說買方是第一還款來源,所以很重要嗎?」

首先我們要知道,保理商對買方企業的授信是所謂的「主動授信」,所以人家買方企業同不同意你查還不知道呢!其次是就算能查,也只是侷限於買方「有沒有還款能力」的問題,對於買方有沒有「還款意願」的問題仍必須要靠保理商頻繁的對帳才能明瞭... 更何況絕大部分保理業務融資壞帳都是「買方無還款意願」所肇致,所以通過人行的系統查詢買方徵信信息,其效用不過只能發揮0.00001%的功能而已!

因此博主才會認為,保理公司花時間花金錢去接人行的企業徵信系統,在實質的情況下並沒有任何的幫助,故稱其為「脫褲子放屁」,誰曰不宜!
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