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這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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賣一堂貿易金融的課程!  

2015-09-20 14:47:30|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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這幾年在大陸上了不少課,公開半公開或是內訓的課,總共上了2600多個小時!在上課的時候,應邀請方的要求,博主在課堂中不得不加進很多金融方面的內容!事實上保理業務是比較接近「貿易服務」而非「金融服務」的產品,只是因為近數十年來辦理保理業務的多具有銀行的背景,所以在提供客戶保理服務的時候「順便」也加入了「金融產品」!這種轉換雖豐富了保理服務的內容,但卻也讓不少保理商因此誤觸地雷,受到傷害.

不過無論加進了多少「金融」的元素,保理的本質還是沒有改變-保理仍是貿易的外延業務!所以保理商要把保理業務做好,更需要加強對貿易的理解.而且保理業務所包含的「金融產品」也不單指「融資」而言!台灣跟大陸的保理商這些年來都太把保理的重心放在融資上,偏離了保理業務的本質,致使兩岸這些年來保理業務亂象叢生,壞帳也是居高不下!根據博主的了解,2001年到2010年這十年間,所有台灣銀行開辦保理業務被倒帳的錢遠超出從保理業務賺到的錢(絕大部分都是假交易真融資)!當初敲鑼打鼓宣示要把保理做大做強,最後只落得抱頭鼠竄!「眼見他起高樓,眼見他樓塌了」... 大陸的銀行想必也不惶多讓,否則不會有這麼多的銀行在今年停辦或緩辦此項業務-「明知山有虎,偏向虎山行」,除非你是武松,否則千萬不要以身試膽!

博主在諸多的演講場合都公開呼籲保理商-尤其是商業保理公司,都應該把業務的重心放在國際業務!上次在山東演講,有一位來自濟南的保理公司總經理跟博主說:「叢老師,大陸現在保理業務不好做... 社會信用體系不佳,大一點的買方通常都很難伺候!不但不願意配合接受帳款轉讓通知,付款也是極不規範!「有些買方就是政府,我們保理公司更難處理!」「還曾聽說有政府買家沒錢付款,拿一塊地來抵債,但是又不能辦理過戶的情形...!」博主說:「國際業務規範多了,融資也可以安排在境外,怎麼不把重心放在國際保理上?」該位總經理說:「我們也願意發展國際保理業務,但是國際保理業務門檻挺高,需要有一個學習的過程...」

另一位學員接話說:「現在大陸99%的保理公司都是做國內保理,重點在融資,而且日子都過的挺難受... !」

博主說:「那麼您們想成為那1%的保理公司?還是想繼續當這99%日子難過的保理公司呢?」

前一陣跟簡、葉、陳、紀等幾位老師聊天,聊到兩岸保理的現況,葉老師說:「大陸在過去十年因為景氣上升,新成立了很多貿易商搶做進出口生意,但是這些企業多數不明白銀行能帶給他們甚麼樣的幫助,所以選擇合作銀行的方式只有從銀行報的利率來評估,事實上很多錢(利息)都是白花了!」「而銀行呢,為了搶賺外匯生意,但卻不了解貿易的相關風險,結果真正的好案子不敢做,一些看似很不錯的案子,其中暗藏很多風險,銀行反而一頭就栽了下去...!」

如果把授信的功能(包含保證或融資)加進去,那麼保理業務當然可稱為「貿易金融」的一項產品!但保理商若僅以融資為目的、不注重貿易的環節,就會像葉老師上述所言,容易讓自己面臨諸多風險而不自知.簡老師說:「如果能讓進出口廠商認識真正的"貿易金融",就能知道如何挑選正確的"金融產品"!」

幾天後正好北京的培訓公司總經理岳先生打給博主,拜託博主能協助他針對今年第四季以及明年的保理課程內容做一安排,博主跟他說:「與其你只開保理業務的培訓,不如將整個貿易金融實務融合在課程裡面!」「保理業務要做好,一定要先了解貿易的做法!」「而且國際貿易門檻高,懂得人少,如果保理商學會了這個,就可以跳脫窠臼,開展一片藍海市場...」

博主接著說:「數年前台灣的外貿協會,叫好又叫座的課程就是把國貿實務結合銀行貿易融資一起開講的課程!」「這一系列課程的設計,原先是針對在貿易融資業務上遇到瓶頸的銀行提供突破的方法...想不到造成轟動,座無虛席,一度連教室都不夠用,還曾借用簡老師家的客廳上課,現在簡老師家裡還保留了這些課桌椅!」聽到這麼「賣座」的課程,培訓公司的岳總經理當然眼睛一亮,拜託博主趕快把這個課程的內容傳給他參考.

課程總時數是72個小時,分為三個單元,第一個單元講貿易商如何利用各式工具」達到與銀行對接的效果,是辦理貿易融資業務前必備的技能;第二個單元講的是如何把上述的貿易工具給「金融化」?以及發生爭議時如何尋求解決之道;第三個單元則是結合上述的內容,把貿易+金融兩者融合,把保理"內化"到這一系列的課程裡,命名為「產業金融財務工程」,內容如下表,有興趣想學的讀者若對內容有任何疑問,歡迎不吝來函賜教.
單元一、國際貿易實務

課程

內容大綱

1. 國際貿易之基本認識

各種國際貿易型態與國際貿易發展趨勢

國際慣例與條規

國內管制與規範

國際管制與規範

國際之間的合作與優惠協定

廠商在跨國產銷鏈中之聯盟

2. 貿易單證

國際貿易單證之常用術語

貿易單證之功能與法律地位

交易憑證

運送單證

保險單證

其他單證

3. 票據

票據之常用術語

票據之功能與法律地位

外匯支票

票據交換與轉讓

本票、保證與C/P

匯票、承兌與B/A

質押、讓購與貼現

4. 貨運與運送單證

各種運輸方式與相關之運送單證

海運提單與海運貨單

物流各方的權利與義務

擔保提貨

提單背書

5. 貨運保險

海上貨運保險條款

其他貨運保險

貨運保險各方之權利與義務

6. 價格條件與付款條件

價格條件與國貿條規

交易付款條件

廠商對交易付款條件之選擇趨勢

交易付款條件之運用與風險分析

 

單元二、國際貿易金融

課程

內容大綱

7. 跟單信用證的認識

跟單信用證的基本架構

UCP

跟單信用證的擔保價值與法律地位

8. 信用證之開發

信用證之開發與修改

申請書上要清楚指定的事項

信用證的有效地與付款方式

信用證的通知與保兌

9. 提示與求償

單證之提示

求償指示與求償方式

單證之審查

出口信用證項下單證提示後之墊款

進口信用證項下的提單背書與擔保提貨

10. 遠期信用證

進口遠期信用證之開發與授信

出口遠期信用證之貼現與融資

進口遠期信用證之贖單與後續融資

Buyer’s usanceseller’s usance

11. 信用證糾紛

出口信用證之曝險期分析

常見之信用證陷阱

瑕疵單證之處理

拒付之處理

電詢與瑕疵單證保結

12. 信用證作業成本分析

授信成本

進口開證成本

通知與保兌成本

押匯成本與求償成本

瑕疵單證保結成本

13. 信用證在三角貿易之運用

信用證轉讓

押匯款項之讓與

14. 擔保信用證與國際保函

擔保信用證之認識

擔保信用證與國際保函之區別

UCPISP之主要區別點

交易性擔保函之運用

履約性擔保函之運用

融資性擔保函之運用

 

單元三、國貿財務工程之應用

課程

內容大綱

15. 資金型態與融資管道

投資型資金

融資型資金

捐助型資金

16. 授信與融資

授信條件與擔保品需求

授信風險權數

各種擔保品之認識與比較

保證與保函之風險分析與運用技巧

17. 借貸性融資與交易融資

金融體系內之借貸性融資

金融體系外之借貸性融資

貸款、貼現與透支的區別

延付型之交易融資

預收型之交易融資

存入型之交易融資

可轉換型之交易融資

18. 資金成本與利息結構

從資金型態探討資金成本

利息結構分析

固定利率與浮動利率

活期貸款與定期貸款

長期貸款之結構與市場利率

19. 交易債權風險管理

交易風險綜觀

水平鋪陳式的風險分析

風險層次分析

20. 匯率風險管理

跨國交易幣別之選擇

即期匯率與遠期匯率

曝險率與忍受力之綜合分析

以業務手法管理匯率風險

調整財務結構管理匯率風險

利用金融工具管理匯率風險

21. 財務工程

離岸金融

財務工程的基本要素

集團內的財務工程佈局

產業金融技巧

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