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保理業務與第三方支付公司  

2015-10-19 13:17:14|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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周末應上海某家第三方支付公司的邀約,做了一天的演講.這家第三方支付公司規模不小,僅各地高管來聽演講就來了100多人,會議室擠不下,只好把演講會場安排在地下一層的車庫進行,對博主來說也別有一番風味!

傳統上,電匯、信匯、票匯等的「匯款服務」是商業銀行三大服務功能之一,客戶把帳戶開在銀行(銀行特許業務),「實體貨幣」虛擬化成了帳戶上的一欄一欄的數字,銀行透過匯款轉帳的服務,讓這些數字可以在不同的銀行帳戶間流動,甚至還可以跨越國界!開戶銀行幫客戶管理這些「數字」,透過寄發對帳單(Statement)或以存摺的方式告知客戶數字的異動情形.

有些專家認為,隨著第三方支付的日漸普及,此種服務遲早會取代銀行的匯款服務成為主流... 對此種言論,博主認為稍嫌大膽,畢竟只要銀行仍保有「資金開戶」的獨佔權,那麼「匯款」的功能便很難取而代之!既然如此為什麼還會有第三方支付公司存在的空間?有些大型核心企業把帳戶開在銀行,與上下游之間的資金進出頻繁,尤其是對外付款時希望能把核心企業ERP系統訂單資料與匯款信息對接,以利財務部門能更有效的管理資金流!但若銀行不能提供此類服務時,核心廠便轉而向具有此種服務能力的公司購買服務,只不過因為企業的帳戶仍僅能開在銀行,所以「匯款通道」仍必須與銀行合作!

有沒有可能銀行的經營者有一天想通此一環節,加強與大型企業客戶之間內部資料的整合,壓縮了此類第三方支付公司未來的市場空間?好友程偉兄曾見過某大型銀行為某個大企業量身訂做的支付系統,程偉兄覺得功能非常粗糙,實用性仍有待強化... 蓋因大陸大部分的銀行經營的重點仍放在「拉存款、放貸款」上面,絕大部分的收益來自於放款利差,服務型的收益比率仍低!前兩個月英國的金融時報曾報導中國有可能會不斷的降息以拯救經濟衰弱的頹勢,甚至將來會邁向零利率!無論英國金融時報的預測是否準確,但銀行存放款利差大幅降低已是明顯的趨勢,或許新一代的銀行主管以後會改變經營重點,轉而從事以手續費收入為導向的「金融服務」!只不過短時間內似乎很難實現,這也為第三方支付公司尋求轉型提供了寶貴的緩衝時間.

此類專為B2B提供支付服務的第三方支付公司的既有優勢是掌握了核心企業的「對帳資訊」,如果能進一步了解收款人(供應商)對核心企業的「收款條件」,那麼就有很大的保理業務的服務空間!不過問題是此類大型的核心廠的衛星工廠多半已被商業銀行「掃」過一輪,若第三方支付轉型為保理公司仍是以「放款」為主要目的的話,恐會一腳踩進銀行的地盤,把原來的合作關係惡化成競爭關係就得不償失了!
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