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這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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金融工具對保理業務的重要性-從信用證講起!  

2016-07-17 14:31:03|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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前兩天大陸的好朋友寄了一個連結給博主,原來這是一個金融論壇裡面的一段對話,談到想從事保理業務的話應該讀哪些書?裡面有網友回覆說:「新人學習保理業務,要讀陳冠志老師的應收帳款承購業務解析,可以了解保理業務的核心精神與風控技術...」接著話鋒一轉說:「然後可以看叢老師的博客,裡面的案例與點評是很精闢的,但若是對各式金融工具沒有深入的了解,很多案例就不了解其關鍵點是如何過渡的...」「最後推薦簡老師的逆風達陣,看看高手是怎麼貫穿各式工具、技術來做金融」.

博主不要臉的說一句:這位網友還真是博主的知音啊...!」如果有讀者知道這位網友是誰尚祈告知,博主想送一本博主的新書「兩岸發展factoring的始末與現狀」給她/他.聽出版商說博主這本書賣的還不錯!博主發下宏願:如果能賣出一萬本,博主的下一本書將是歷史考證文學,內容結合最新時事,書名就叫做「從南海神尼的出現論述南海確為我國之歷史固有疆域」,屆時還望各位舊雨新知多多捧場!

說起金融工具,匯票與信用證是博主最常拿來舉例可以應用在保理業務上的兩種金融工具.匯票可以做為還款工具,同時也能做為「還款保證」!信用證更好用,曾有學生問博主跟單信用證與備用」信用證兩者的差異,博主說:「跟單信用證是在交易上一定會被使用的銀行承諾函,譬如出口商要押匯,一定得拿著跟單信用證正本到銀行辦理才行!」「但備用信用證卻是備而不用,而且最好永遠也不要用到!」

看到學生一臉迷惘,博主說:「買方不想收到貨就馬上付款的時候,買方就請銀行寫封信給賣方,告訴賣方你只要按照我老闆(買方)所約定的條件乖乖出貨,那麼你小子(賣方)就可以簽發一張遠期匯票給我(銀行),而且我一定會承兌這張匯票!」所以當賣方真的乖乖地按照約定的條件出貨後,拿著這封信(信用證)到當地被指定的銀行並出示所有的出貨單據,就跟當地銀行說:「哪!我已經按照對方銀行的吩咐乖乖出貨了,請你幫我提示我簽發的匯票給對方銀行讓對方(銀行)承兌,同時請貴行擔任我的收款人!」這就是遠期跟單信用狀.

至於備用信用證,博主說:買方不想收到貨就馬上付款的時候,買方就請銀行寫封信給賣方,告訴賣方你只要乖乖出貨,萬一到期我老闆不付你錢,那麼你小子(賣方)就可以拿著這封信來找我,同時提示我在信中提到的所有單據與文件,那麼我一定會付款給你!

有位厲害的保理業務人員小張知道某家廠商是用遠期跟單信用證向國外採購,於是跑去跟這家廠商的老闆說:「王老闆啊~您別再去中行開證了!不如您到咱們建行來,敝行還一種更省錢的方法來服務您...」「您告訴國外的出口商用放帳的方式跟您做生意,出口商可以直接將他對您的應收帳款轉讓給本行,由本行擔任保理商承擔您的信用風險,這樣您可以省下了開證、承兌的相關費用,每筆交易大約省下1.5%~2%,您可以回饋其中的一半給出口商,做為交換為放帳交易的條件!」「這樣您好他也好!不知道王老闆意下如何?」

王老闆說:「出口商請我開信用證的目的是方便他可以融資,改成放帳當然好,但是出口商卻有可能失去融資的渠道,反而不跟我進貨了!」小張回說:「這不要緊,在您收到貨並且驗收無誤之後,本行會先簽發一張匯票給您,請您承兌!」「然後我就會通知出口商簽發一張匯票給我,由本行來承兌!」「本行為付款人又是承兌人,這樣的匯票就是一張B/A,出口商持有B/A,拿到資金市場很容易變現,而且貼現率也比較低!」

巧用各式金融工具,就能把原先跟保理業務「絕緣」的跟單信用證轉換為保理商得以承做的保理業務!對進口商而言免除了許多開證所衍生的不必要費用,還款條件也變得更好;對出口商而言,可以取得債權的確保,若要融資又可以取得更便宜的資金,這也符合博主一貫主張的「利他」原則!
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