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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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有關供應鏈金融的梳理~預防供應鏈公司形成三角債!  

2017-11-03 00:55:00|  分类: 供應鏈金融 |  标签: |举报 |字号 订阅

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開始寫供應鏈金融相關的文章之後,結果每天都有網友來信詢問相關的問題.重慶一位多年的粉絲兼讀者兼好友小林跟我打趣的說:「叢老師!乾脆您這個博客改名叫"有關供應鏈金融的博客"算了!」「現在風口上,我在重慶每天都聽到有人要搞供應鏈金融公司,結果都是要搞托盤生意!」另一位在深圳的超級粉絲小李也說:「叢老師,我在深圳現在看到資本市場最熱的就是供應鏈金融+互聯網+區塊鏈+大數據」「好多這類公司開始想增資擴股,我有機會接觸了幾家,了解他們的做法,模式幾乎清一色的都是托盤交易」!

成立供應鏈公司無須經過特別的審批,原因是因為供應鏈公司並非「金融」的一環,所以無需特別發給專屬的營業執照.可是現今成立的這一些供應鏈公司很多都是為了做「供應鏈金融」業務而成立的,一窩蜂的情形下,業者素質難免良莠不齊,為避免之前信託公司、擔保公司、小貸公司、保理公司等之牌照浮濫引發的亂象,政府應制定相關法規防患於未然,以避免因大量「托盤」而引起三角債!

大陸讀者對80年代中期的三角債風波應該都不陌生,許多績優的廠商被三角債拖累倒閉、關廠,引發大批勞工失業下崗.甲欠乙、乙欠丙,甲不還錢所以導致丙也收不到錢!

小林告訴我,就他所知重慶已經有很多上市公司成立供應鏈公司,然後再去深圳前海註冊一個保理公司(重慶對保理公司幾乎已經停發牌照).用這個供應鏈公司來托盤,讓原始買方原來欠供應商的貨款轉為欠供應鏈公司,供應鏈公司再去欠供應商;供應商把對供應鏈公司的應收帳款轉讓給前海的保理公司獲得融資.

這種情況,如果發生買方主張商品有瑕疵,供應鏈公司絕對無法解決商品瑕疵的問題.若買方不願意付款,供應鏈公司當然也不會付款給供應商,反而會催促供應商趕緊把積欠保理公司的貸款返還.供應商本來直接跟買方做買賣,發生貿易糾紛雙方可以直接循退換貨貨調解的方式處理,現在有供應鏈公司插在中間,情況當然會複雜許多,貿易糾紛的協調處理勢必多耗時間與成本.如果買方是賴帳,或是「最近手頭緊,貨款等我把這批貨賣掉收到錢一定付」(賣不賣得掉?或是賣掉能否收到前都還是未知數!),供應商對買方不能直接主張債權,於是他欠你你欠我的三角債於焉形成.

避免此種情況,除了政府訂定法規加強管理外,供應鏈公司也應該為了自己的生存把握市場規則、契約與信用原則.怎麼說呢?
一、不了解的產業不要碰,否則就該聘用熟悉該行業的人加入團隊
二、以三方契約約定,對貿易驗收標準、貨物運送規則、付款條件等「書面化」
三、對於不熟悉的買家,盡量透過保險公司、銀行對其信用提供擔保
四、不要借錢!

啥!不要借錢?叢老師你在開甚麼玩笑...!其實博主不是開玩笑,是真心誠意的建議!

懂一點財務金融的人都知道,企業的短期融資(比較不好的負債)多,表示debt asset ratio太高,對於銀行來看,這家企業怎麼股東出資那麼少,都是靠負債在經營?想要繼續申請額度... 嘿!嘿!本行對企業的資產負債率有嚴格要求的,貴公司還是先增完資再說吧...!供應鏈公司如果用自己的公司當作借款人,然後把借來的錢以貨款名義先付給供應商(當然會收貼息費用,此為主要營收來源),那麼供應鏈公司的會計報表上甚麼最高?答對了!應收帳款(資產)很高、銀行短期融資(負債)也很高!

天啊,這都是銀行評估續貸的「減分」項目哩.

有沒有解?當然有!可是博主已經把答案「賣」給了深圳的超級粉絲小李,這邊一物恕不賣二主,否則會影響小李的生意!

很多「供應鏈公司」都是想往資本市場走,把資產規模搞大,變成「獨角獸」吸引投資者的青睞!可惜用融資的方式將受到先天的限制,不但風險高,還做不大!有心想從事這類業務的供應鏈公司的老闆若在百忙之中抽空看到博主這篇拙文,相信對您公司發展方向能有些許助益才是!
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