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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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做生意如何融資?  

2017-12-03 02:04:55|  分类: 貿易金融 |  标签: |举报 |字号 订阅

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談起做生意、跑銀行,是很多老闆都有過的經驗.博主很多朋友現在都是生意有成的大老闆,有次跟他們聚餐,酒酣耳熱之際大家談起跟銀行往來、借錢的往事.小林說:「媽的!當年因為我投資泰國的工廠,資金被佔用了不少,連續虧損了兩年,想不到銀行就擺出後母的臉色給我看!」「我收到信用證要出貨,到銀行辦理押匯,想不到分行經理跟我說因為我們公司股價一年內下跌超過30%,按規定所有的額度都要暫停,授信資料重新送總行審查... 我那個氣啊...!」

小王喝了一口酒說:「小林你那個沒甚麼!想當年我還是中小企業的時候,為了貸款天天晚上酒家當小弟巴結銀行,面子給銀行經理踩在地上,差點連老婆陪嫁的嫁妝都拿去給銀行設定擔保,才肯施捨額度!」老陶說:「唉!還是你老叢(博主)厲害,挑對行業,做生意不用去拜託銀行...」

博主放下酒杯問他們:「你們做生意跟銀行有啥關係?幹嘛去找銀行?」

對啊!我做生意賣東西給客戶,或是從供應商那邊進貨進料,我出貨他付錢,或是我付錢他給我貨,干銀行甚麼碗糕代誌?就算要融資,能借錢的人很多,幹嘛非得找銀行?

高中同學小畢退伍後接管了家族企業,在大陸開了一家工廠,算是中小企業,產品直接供貨給日本.小畢的生意經是「做生意的重點不在融資,而是債權管理」「融資是要還的,但如果債權管理做不好,被客戶倒帳,那才叫綏小!」
小畢的做法是把客戶的信用分成ABC三類:
A類:像是Sumitomo這類大商社,信用好,只要產品經得起sumitomo的檢驗,不怕他不付錢,也不用擔心他倒帳.出貨前Sumitomo有駐廠品檢人員負責驗貨,出貨後大約兩三個月就能收到貨款.
要融資?不用找銀行,直接找股東要錢!股東看你能抓住這種客戶,又能長期往來,拼命的要把錢投進來!

B類:像是日本的中型上市公司,財報很透明,能看得出現金流動狀況的.小畢出貨給這類企業會說:「挖咖摸多桑!阿里阿多你買敝公司的產品內!」「您想要我放帳三個月給您?逮舊鼓!」「但是不如你先把貨款給我,我給你1%的滴士康多,這樣對你更好的內!」
在日本、台灣這類利率低到哭爸哭媽的國家,不僅貸款利率低,銀行存款利率也低;買方把錢存在銀行,活存利率幾乎是零、定存利率年化不超過1%.小畢讓對方先付錢,三個月折價1%,等於給出了年化4%的「優惠利率」!否則小畢如果要在中國境內借款,銀行不砍他個年化10%不手軟!
借錢的「金主」不一定是銀行,買方也能做金主,只要條件夠好,買方自然願意配合.
為了取信買方,小畢同意通過中國銀行先開出一張「履約保函」給買方,告訴買方「只要你先把貨款付到本行,萬一小畢沒出貨,我就負責把貨款全數返還給你」!開這張保函費用大概年化0.6%,銀行先收到貨款,等小畢出貨之後中國銀行就解除保證責任,貨款再划給小畢的公司,銀行完全沒風險,收點手續費意思意思.

C類:就是跟小畢一樣的中小企業,很難判斷對方的「付款能力」如何的,小畢就會要求對方開可轉讓信用證.不過這個信用證的受益人不是小畢在大陸的工廠,而是小畢在BVI的公司!
這種中小企業買方對品管不是特別要求,所以小畢通常不自己生產(省去固定資產的投入),而是轉單給其他的供應商;BVI公司收到信用證之後,拿到台灣銀行OBU辦理信用證轉讓,受益人是大陸供應商,出貨前小畢派人去驗貨,驗收通過後直接發貨給日本,供應商在大陸押匯,單據寄到台灣銀行後換單,換張新發票,再寄到日本開證銀行提示求償.
信用證轉讓業務,小畢不用跟轉讓銀行(台灣銀行)申請額度,付個千分之幾的手續費,買主從單據上也看不出實際生產廠商是誰,小畢的中間價差可以賺到5%~10%不等.

所以小畢做生意要融資,銀行根本賺不到他半毛錢!

博主看過很多人做生意,先想到的就是「要融資的話,銀行會要求我甚麼甚麼...?我應該配合甚麼甚麼...?」大家喜歡把銀行當成發號施令的老大,其實銀行不過就是個「服務生」的小弟角色,你把小弟當大哥,他自然就人五人六了起來!
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