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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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保理融資與租賃融資  

2017-04-17 02:05:17|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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常常會聽到如題這種莫名其妙的東西!

這一陣子在蘇州上課,那邊台資租賃公司挺多,常常聽到「我們租賃公司前天剛放了一筆多少多少錢的款!」「這個月的融資餘額還差多少多少萬就達標了」...云云之類的說法.有的時候大家一起吃飯在飯桌上聽到這些話,博主都會揉揉耳朵、或是拿起酒杯喝酒裝沒聽見!久了之後難免有細心的學生看到博主的反應,關心的問說:「叢老師,您哪兒不舒服嗎?怎麼今天一直在揉耳朵?」

其實耳朵還真是不舒服!

租賃公司的本業應該是對外採購客戶所需要的設備(租賃物)之後出租給客戶使用,而不應該是以採購客戶自己的二手設備再回租給客戶!租賃公司做的回租業務,基本上就是一種「設備抵押中長期貸款業務」,客戶是小癟三等級的、設備是二手的、殘值是客戶自己估算的、借款是三年以上的... 這種業務博主聽了都會渾身起雞皮疙瘩,風險高得不得了!為什麼租賃公司竟還敢前仆後繼地往裡跳?

當地某個台資租賃公司的法務催收主管是博主朋友,博主問他:「回租這個生意風險很大,你們為什麼還要做?」朋友說:「上頭盯業績盯得很緊,只有回租才能賺到年化20%以上的收益!」「大家都知道風險高,然後客戶經理流動率也很高,總經理平均一年就要換人,所以來幹總經理的人都認為不管是幾年的租賃(其實是放款),只要我這一任別倒帳,我就沒責任!」

朋友無奈地說:「所以我這個催收部是最忙的部門,六成以上的案件在一年後都會進入到催收的環節!」「我們應聘來的客戶經理都認為自己是來做放款業務的,機器設備的殘值估算、二手市場的流通性都沒人關注,去拜訪客戶劈頭就會問"你缺錢嗎?"」「如果客戶說缺錢,客戶經理就會追問"那你有二手設備嗎?"」!

保理公司開始興起之後,這些客戶經理也有些跳槽到保理公司服務,去拜訪客戶同樣劈頭就問「你缺錢嗎?」客戶說缺錢,客戶經理就會追問「那你有應收帳款嗎?」

中國人說「換湯不換藥」,斯之謂也!

博主在英國看到紅毛鬼做金融週邊業覺得很佩服!他們受到的訓練是:客戶說需要流動資金?「請您找銀行」;想購買機器設備?「請您寫好計畫書送到銀行評估」;以記帳交易出貨想投保買方信用?「請您找保險公司或保理公司」!

那你租賃公司來找我幹嘛?「我來看看貴公司主管有沒有要配車?我們提供全新的車子,三年一換、免費保養、我不但幫你繳保險費,還能幫你公司節稅!」;

在英國,如果客戶想跟租賃公司拿舊設備做回租?租賃公司就會叫客戶去找產業公會.

在英國,保理商同業見面會問「請問貴公司保理的Turnover(保理年承作量)多少?」,不會問:「請問貴公司Loan outstanding(放款餘額)有多少?」如果問了,對方會把你歸類為放高利貸的!

在大陸,不管是租賃公司還是保理公司,同業見面都會問:「請問貴公司業務怎樣?放款餘額有多少?」如果對方的回答令人滿意,就會再追問一句:「那您槓桿哪來的?」...

在大陸還有一種「融資租賃保理業務」... 租賃公司跟客戶做回租之後,租賃公司自認為可以用「應收租金」來做個保理跟銀行融資,然後再把跟銀行融資的錢再轉借給客戶,銀行的還款來源就是客戶每期支付的租金... 在大陸是公開同意可以拿「應收租金」做保理的,不過這在很多國家是被禁止的!為什麼?因為保理業務開宗明義就是說「可轉讓的應收帳款是供應商以先出貨再收款方式銷售貨物或勞務產生的債權權力!」應收租金的權力不是因銷售貨物而來,自然不能當做保理業務「可供轉讓債權」使用的!

上述這些觀念只要能改變,大陸的金融週邊業才能走向正軌!
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