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這裡記錄了兩岸保理業務發展的點點滴滴

 
 
 

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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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中國保理公司5000億數字背後的意義!  

2017-07-13 01:38:42|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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最近常有大陸的朋友轉發一些關於大陸保理協會組織的一些論壇的演講稿給我,論壇請來一些專家,這些專家有些還真的言之有物,不過有些則只是在幫自家產品打廣告,內容空洞不說,講來講去都是甚麼「再保理」、「互聯網金融取代傳統保理」、「大數據」...等等之類.其中比較引起博主好奇的是,有位專家說她在某個場合,某人告訴她中國的商業保理公司承作保理業務量已經累計達5000億人民幣、融資額達1000億以上!這位專家說她覺得很驚訝有這麼高的數字.

其實博主看了也是嚇一跳!

眾所周知的,大陸的商業保理公司大多數經營的不是真正的保理業務,大部分的從業人員別說是保理業務或是貿易金融等專業領域的訓練了,很多甚至連基本的銀行授信訓練都沒有!這些人做放款業務就像是大俠郭靖登天梯一樣-「全憑一口真氣」!小貸、票貼等「灰色地帶」業務佔了百分之八九十以上... 這類融資業務沒有受到任何監管,放款品質良莠無從得知.如果商業保理公司真的貸放了1000億人民幣出去,裡面的「未爆彈」不知有多少!

不過也別杞人憂天,大陸的這個保理業務統計資料也不一定精確!怎麼說?我們先來看一下FCI的統計方式... FCI的作法是只統計雙保理的資料-出口保理商報的出口保理承作量的數字,一定要跟其他進口保理商的數字加總要吻合才行!這樣的方式使得各國進出口保理的數字更為透明,不容易「灌水」,所以數據的真實性很高.至於國內保理則因為習慣做成單保理,所以FCI開放會員自己隨便報,會員有時為了面子對外會虛報業績,反正也沒人會查,多報一些讓人家覺得我很厲害!

所以常看到大陸的會員在國內保理上的數字高得嚇人,國際保理的數據則幾乎為零的現象出來.

在大陸還有一種現象,就是上市公司自己成立保理公司來玩!上市公司對供應商採購用很長的天期作放帳交易(先剝第一層皮),要求供應商把應收帳款轉讓給自己的這家保理公司,然後由保理公司融資給供應商(剝第二層皮).這些上市公司有時會用商票來增信,讓銀行放款給自己的保理公司,有時上市公司也會順便用這個方式搞些「自融」,自己的商票自己貼,融出來的錢自己用.至於這些「自融」的錢用到哪裡去?只有天知道!

這些「假保理」的數據,也是構成這5000億保理承作量很大的一環!

「假保理」還有透過很多型式出現!包含甚麼「未來收費權保理」、「融資租賃保理」、「POS機保理」、「應收退稅款保理」、「水電費保理」、「應收學費保理」... 等等!聽我的學生說,有些經銷商跟華為這類大廠進貨,明明是現金交易,但為了跟保理公司借錢,把合同改為有帳期,然後通過保理公司打款給華為,利息則跟經銷商收取的這類業務出現!

兩年多前博主在深圳講課,有一位四川的油商老闆來聽課,課後博主問他:「你的生意跟保理無關,幹嘛來聽課?」他用一口流利的「川普」跟博主說:「格老子地!握九市去跟印航要逮冠,印航弟渴唬金歷搞數握,取層裡一甲暴力拱死,刻意那倒死北地港幹,握菜賴深撙聽膩講嗑!」(博主翻譯:我就是去跟銀行要貸款,銀行的客戶經理告訴我,去成立一家保理公司,可以拿到十倍的槓桿,我才來深圳聽您講課!)

5000億的保理承作量,裡面有太多「為了融資而保理」、有太多「假保理」、更多「把票貼當保理」的業務!刨去這些,真的的保理業務恐怕只有1%(50億)不到!

所以保理業務真的在中國發展起來了嗎?博主要畫上一個大大的問號.不過能確定的是,的確有很高不良品質的放款,正通過保理公司這個渠道流竄在全中國各角落!
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