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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

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做生意的訣竅IV  

2017-09-01 06:36:37|  分类: 貿易金融 |  标签: |举报 |字号 订阅

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有位讀者寫信給博主,她說這幾年已經習慣每周都要看我新寫的每篇文章,但是最近連續兩周都沒有發表新文,以為博主是不是「哲人其萎」了,所以忍不住寫信給博主「催稿」...云云.其實這兩星期博主挺忙的,受一個開保理公司學生的委託,幫他設計一個方案來服務一家專做電子零組件生意的公司.

這家A公司一年兩千來萬美金的生意,境外約有七八家供應商供貨給它,交易條件最好的是放帳一個月,大多都是現款購貨.而境內的下游則是90天付款,而且常會再拖欠一個月左右,所以他「收錢慢、付錢快」,資金壓力大的不得了,融資的成本幾乎把利潤全部吃光光!

如何能讓這家企業轉變成「收錢快、付錢慢」,才不會被融資壓的喘不動氣呢?得變個魔術才行!

步驟一、先整合境外供應商的採購平台:
這幾家境外的供應商跩的不得了,收款條件不能更改.博主安排了一家中型規模的香港上市公司,跟台灣的銀行也有往來.以後A公司委託這家香港上市公司負責採購,A公司開出180天的遠期信用證給它,信用證上授權台灣銀行為指定銀行,授權付款.所以香港上市公司一經出貨,即可到指定銀行提示單證,香港公司簽發一張匯票以台灣銀行為指定付款人,同時承兌.
經由銀行承兌的匯票稱為Bank Acceptance, 簡稱B/A.B/A可以在資金市場上買賣,行情是LIBOR加50點,這筆費用由A公司負責支付.

步驟二、砍掉長不大的南瓜:
A公司有30%的客戶經常拖欠帳款.現在A公司把這些客戶列為拒絕往來,寧可犧牲三成的營業額也不再讓收款情況繼續惡化.幾家大型的客戶倒是願意接受用商承來付款,條件是原來記帳90天的付款條件,改為用120天的商承付款.
使用商承也要調整一下,以A公司為簽發人,收款人則是通過經辦此案的保理公司,如此才能體現出「既然債權已經轉讓給保理公司,自然回款必須匯至保理公司帳戶」.

步驟三、用現金來show muscle:
保理公司按照A公司採購的需求提供了一筆融資款給A公司.不過這筆人民幣貸款直接撥入境內某家股份制銀行的保證金專戶做為開證的保證金.現在境內銀行很哈存款,結構性存款能有4.2%的存款利率,用來支付步驟一的B/A費用以及香港上市公司的服務費後還有剩.
萬一香港公司無法出貨,這筆保證金的存單則會退回給保理公司;如果順利出貨,單證寄到開證行之後,保理公司也能知道這批貨物的流向,確認交易的真實性.

步驟四、客戶變成客戶經理:
經過上述的安排之後,A公司整體的財務成本大幅降低,A公司的老闆是個精明的生意人,心想:「我的融資成本低於同業,不如由我來代理同業採購,中間可以有1~2%的利潤!」
如果把香港的這家上市稱為「大盤商」,那麼A公司就成了「中盤商」.代理了其他同業的採購,A公司不但把自己砍掉的那三成業績補了回來,還增加了三成的出貨量!同時因為是自己扛風險,所以更小心謹慎的挑選客戶,收款條件也會挑選上市公司以商承來支付的居多!這些採購當然也通過保理公司以上述安排開證、採購、發貨、收款,A公司的角色變成了「供應鏈公司」,也成了保理公司的「客戶經理」!自己的業績不但逐年成長,也帶動了保理公司的業績成長.
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