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一個台灣人 故鄉卻是大連, 小時候常聽父親說 大連有多美! 1988年 我20歲 父親65歲 終於回到他離開40年的故鄉, 兄弟姐妹都老啦 父母親也都不在了... 父親大哭一場說 原來最美的是記憶!

保理公司的资金筹措方式  

2018-06-12 02:13:54|  分类: 保理 |  标签: |举报 |字号 订阅

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  前一篇文章讲到保理公司如何可以让银行心甘情愿地一起合作的方法,引起了很多读者的回响。有一位在兴业银行担任分行高管的读者跟我说:「如果保理公司真的能够像丛老师说的那样来找我谈合作,我一定立马跟他签约!」「只是我们在广东遇到的保理公司,干的都是资金掮客的活儿,所以目前就我所知,本行跟保理公司的合作,迄今都还没有遇到让我们看得上的对象!」

  开始讲今天这个主题前博主先跟非银体系的读者沟通一个概念,很多保理公司以为「让银行有放款的机会」就是跟银行最好开展合作的方式,这个观念其实不是非常正确!银行的考核是全面性的,放款这档子业务最好做,所以积分最低,那甚么积分最高呢?

  答对了,是存款!

  现在存款之中尤其以外汇存款最受欢迎,得分最高。其次像是开证、汇款、汇兑、押汇等外汇业务带来的外汇业绩以相关手续费,在大型的银行积分也挺高,胜过放款多矣。

  所以要想从银行拿到资金,单纯只靠「客户主体信用好」是没甚么用的,这个指标只能做做放款,带动不了其他业务,银行现在资源有限,单纯的放款业务对银行吸引力并不大。

  相信很多保理公司都曾经遇过这样的情形:介绍了不错的卖家给银行要合作「再保理」,然后银行说「我只能直接拨款给卖方,而且你保理公司必须得提供连带保证责任」... 保理公司如果同意这个条件吧,风险太高收益太低,但不同意的话之前的一切努力不就白忙一场?

  就算你同意银行的要求,这种案子也蛮有可能很快就被银行「没收」!为什么?其实你保理公司的连带担保责任在我银行看来就是个屁,要你连带担保不过是把你绑进来,增加你这个融资中介「妈妈桑」的违约成本。结果你既然都敢保了,那我银行在合作一段时间之后就依据客户的好坏在续约的时候重新考虑要不要保留你的「座位」了。

  真是找不到资金也痛苦!找到了也难受啊!

  传统意义上的所谓「再保理」,对银行而言仍藉无法掌握买方核心厂的付款意愿,那些甚么买方确权书之类的东西在银行法务的眼里其实仍有诸多的疑虑,所以授信主体仍会以实际借款者为主要对象。换句话说,供货商如果只是小瘪三的话,基本上还是会吃闭门羹,除非...

  除非能让银行有存款!

  重庆某个外资复合材料公司在当地有众多的供货商,经营保理公司的小林的爸爸的姐姐的弟弟的阿姨的外甥的同学的儿子-小高在这个复合材料公司担任厂长。小林透过这一层关系找到了小高,由于两人年纪差不多,观念很容易交流。

  小高说:「我们公司付款都是采月结三个月。供货商出原料给我,安全库存我们抓一个月,成本由供货商吸收。待我们制成玻纤成品之后出给车厂,车厂验收合格后付款给我们两个月的银承」「所以供货商资金最长要压五个月,常有保理公司的人跑来找我说要做我们供货商的生意,搞甚么”反向保理”,拿了一堆还在我库存纪录的应收帐款要我签字确权,我们是外资企业,这种做法我怎能同意?更别说我也没被总公司授权可以对外签约!」

  小林知道这又是那些个不争气的同业在干「帮供货商得罪买方」这种吃力不讨好的事情来!小高的厂已经是收钱快、付钱慢了,所以只能跟他合作赚钱,不能打他其他的主意,包含他的厂长权限以及动用到在银行的授信额度。

  小林先找了其中五家供货商谈好合作框架。怎么做呢?原来小林先跟重庆银行签了一个『双保理合作协议书』,由重庆银行担任卖方保理商,小林的保理公司担任买方保理商,承担买方信用风险。本来买方保理商只需要承担买方的『付款能力』即可,不过这里小林特别标明了「无论何种原因,只要买方未能于应收帐款到其日内90天付款即可申请代位清偿PUA」!同时为了强化重庆银行的授信需求,小林主动提供了三成的保证金约1500万人民币设定给重庆银行,当然重庆银行也很识趣地offer了一个按定存利率加息一码的存款利率给小林的公司做为回馈。

  重庆银行分别跟这五家供货商签保理协议,转让的应收帐款明细不是由供货商提供,而是由小高每个月10日把前月从仓库中提领的部分,将领料明细交给重庆银行,重庆银行授让之后再转让给小林的保理公司,只要领料文件正确,这些应收帐款就是所谓的「有效应收帐款」,就自动under在小林的承保额度内。

  小林敢保,重庆银行自然敢贷!更别说还有三成的保证金在这儿!

  重庆银行跟供货商charge的利率是基放上浮35%,每次受让帐款时收取0.7%的「保理手续费」,其中0.1%进银行口袋,0.6%是重庆银行付给买方保理商(小林)的费用。对供货商而言,整体的融资成本年化大约在7.8%左右,低于民间贷款甚多,对于优质的供货商也相当愿意接受这个报价!

  为答谢小高,小林定期从盈余之中拨一部分作为小高工厂的加菜金。其实小高配合的工作不多,但是对外可以赚了好名声(支持供货商财务稳定)、对内又博个会帮员工争取福利的好厂长,而且又没有用到公司任何额度!供货商跟员工都不住口的夸奖小高做事认真做人地道,看来明年老外总经理来重庆视察,小高肯定会高升到美国总公司,这样未来一家人移民的心愿就达到了!

  所以别以为保理公司「助贷」是「帮助供货商取得融资」!其实为了达到相同目的不一定要这么直接,授信方案都是连动的,从供货商这边找不到角度的话,从买方「付款保证」下手也是相当好的做法!

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